近日，金融监管总局印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》以下简称《指导意见》）。《指导意见》要求保险公司要将开展普惠保险、履行社会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%，确保人民群众“买得到”、“买得起”、“赔得满意”。

自2020年起，惠民保险产品如同春雨后的竹笋，在全国范围内迅速涌现。这些产品主要在政府的引导下由商业保险公司提供，凭借政府的支持、入门门槛低、保费亲民、保额充足等优势迅速成为保险市场的热门之选。
多年的发展使得价格亲民的惠民保险受到了医药企业和医疗机构的广泛关注。到2023年，超过90%的惠民保险产品已经涵盖特殊药物责任，其中国内上市的肿瘤治疗新药成为了惠民保险药品目录的核心组成部分。
然而，在蓬勃发展的同时，这些“网红”级的惠民保险产品也面临着严峻的挑战，比如产品的持续性问题、对政府支持的高度依赖等问题。《指导意见》的发布无疑是对普惠保险的一剂强心针。
有人有疑问了，我有医保，为什么还要买惠民保险呢？
因为基本医保“保而不包”，只能“保基本”。基本医保报销除了要符合“三大目录”之外，还有起付线、封顶线、报销比例的规定。
因此，虽然基本医保可以报销大部分医疗费用，但如果罹患癌症等重大疾病，面对动辄几十万的治疗费，对于很多家庭而言，医保报销后需要个人承担的费用，仍是一项沉重的负担。
而惠民保险可以很多的补充这部分缺口，减轻家庭经济负担。尤其是给了预算不足、年纪大、身体健康状况差、高风险职业人群更多选择机会。
那是不是意味着有惠民保险就够了呢？
  并不是。其实还是缺口的问题，虽然多了一份保障，但还是免赔额、医保内外、报销比例等限制。

因此，小新建议身体健康的朋友可以优先选择百万医疗险，不限医保、进口药也能报，报销比例高达100%，可选择含院外特药的产品。
如果觉得免赔额较高，可以选择免赔额低的产品或再加一份小额门诊住院医疗险。
总的来说，普惠保险的发展是一个重要的步骤，它为我们提供了更多的保障。但我们也不能忽视商业医疗险的重要性。
希望每一位公民都能根据自己的实际情况，选择最适合自己的保险产品，确保自己和家人的健康安全。