案例咨询：我和老公都是30岁，年收入10万，月支出5000，无房贷车贷。暂时先不要孩子，为退休后生活保障想给自己和老公每人上一份商业养老保险，有什么好的建议?

　　专家建议：选择最适合自己的保险产品;根据人生不同阶段，需求不同，逐步健全风险保障;建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　而保费的支出是家庭结余的10%~20%。保额应为年收入的10倍，在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力;购买保险要量力而行，在储蓄理财的同时不影响生活品质,达到保值增值的目的，用小钱把风险转移给保险公司，不过多占用家庭财富，家庭财富则可以安心理财。

　　建议夫妻二人把自身的保障重点放在意外、疾病、医疗、养老等方面，与原有的社保相结合，才可获得比较全面的保障。对于商业养老险而言，具体考虑以下因素：是否会有持续稳定的收入、有无赡养和抚养压力，以及未来通货膨胀影响等，建议二人在在选择保险产品时，除了考虑养老保障功能外，还可适当将增值功能列入考虑范畴。

　　当然养老规划是越早做越好。西方国家早已进入老龄化社会，而我国现在65岁以上的老人就有1.3亿人，到2020年60岁以上的老人将达到2亿。关键西方国家是先富后老，而我国是未富先老。目前社保是现交现付，缺口非常大，所以我国的退休年龄的推后是必然趋势。

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　　1、国寿福禄满堂养老年金(分红型)，这是中国人寿第一款养老年金、分红收益双领取的保险，一旦投保，可拥有固定养老金、红利、养老年金、红利累计生息多重养老。

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