在保费增速下降、投资收益率不高的大背景下，保险或将回归保障。理财类保险产品投连险、分红险、万能险去年收益萎靡不振，投连险还没有一年期定存利率(3.0%)高。

1月是保险产品的销售旺季，为争开门红，保险公司使出浑身解数，新产品也陆续上市。长江证券分析师表示，中国平安等第一梯队的保险公司2013年在产品结构上，可能会更倾向于保障功能强的产品。某上市险企寿险负责人坦承，保险产品的理财竞争力不足其实是件好事，这让保险公司重新反思产品结构，加快业务调整。

来自财汇的统计数据显示，2012年投连险收益率虽不至于为负，但2.67%的平均收益率，连CPI都没有跑过。在计入统计的266只投连险产品中，有217只在2012年报喜，取得了正收益，所占比例为81.58%。表现最差的投连险产品，一年下来浮亏超过20%。

据粗略统计了2012年不同保险公司的21款万能险产品，发现12月份结算利率还能维持在4%以上的只有7款，保持在4%以下，但高于2.6%的有11款。在理财类保险产品中，分红险无疑是最受欢迎的。业内人士统计，去年分红险产品的收益率平均在4%~4.5%。

目前，对分红险形成最大冲击的是银行销售的理财产品。仅2012年12月就发行了2755只银行理财产品，1年期以内银行理财产品收益率维持在4.32%~4.71%。

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