实际上，如果不买保险，你为了防范风险，银行里可能要放１０万元，以应对这种大事情（比如重大疾病）的开销。
那么，当你买了一份保险后，这个风险就转移给保险公司，那么你就可以从原来的10万“死钱”中，抽出一部分去做更灵活地投资，甚至承担一点投资风险，以博取更高收益。
从这个意义上来说，那有四个选择：
（１）完全买一个确定的、没有任何变动的保障，自己拿腾挪出来的资金找更好的投资渠道，虽然２０年后交的保费和保障差不多，但是你投资的回报弥补了这个损失；
（２）完全买消费型，也有这样的产品，保障到６０岁，７０岁，保费更低。那么你可以腾挪出更多的钱出来。虽然保险里的保费是消耗掉，但是你有更多的“死钱”被“盘活”，可以创造更多的价值。
（３）让我们给你组合搭配，把（１）和（２）组合起来，您在自由选择其他能够获取收益的投资渠道（不排除投资或者养老保险）
（4）你把上述搭配直接交个一个产品组合，类似于万能附加大病，但是保障和收益可能会相互牵制。如果20岁的小伙子，没有问题，因为前期的风险保费低，有足够的本金利滚利。如果是现在的年龄，你只有多存钱，以保证“类似投资帐户”中，有足够的钱滚动起来，以交纳逐渐增长的风险保费。