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中低收入者不妨尝试“租”保险

2012-03-076次浏览
小新客服
对于中低收入者,往往有“一月就挣那么点,哪还有钱买保险”呢,其实这类人群最抗不起风险,最需要保险。不管收入水平如何,其实都可以筛选到适合自己的保险。只要合理搭配,做好保险组合,将保费支出控制在每年一千多元也并非难事,其实您不妨试试“租”保险,一样能达到您预想的效果的哦!

对于中低收入者,往往有“一月就挣那么点,哪还有钱买保险”的心态,其实这类人群最抗不起风险,最需要保险。不管收入水平如何,其实都可以筛选到适合自己的保险。每年百余元保费的保险并非不存在,只要合理搭配,做好保险组合,将保费支出控制在每年一千多元也并非难事。

投保储蓄型保险相当于“买”,而选择消费型保险则好比“租”。如果经济实力足够时,买房当然好过租房,但当经济紧张时,租房不失为一种好的选择。
手头紧张可“租”保险

30岁的陈先生是一家私营企业的员工,妻子辞职专心带孩子。由于少了妻子的收入,陈先生担心一旦发生什么意外,家庭经济将陷入困境,他希望能借助保险来化解风险,但一年数千元的保费又让他觉得负担比较重。
专家建议,在经济实力不足的情况下,选择带有储蓄功能的保险产品自然负担会比较重,而选择“租”的方式,即选择消费型保险,则可以达到以较少的保费获得较高的保障,对于经济比较紧张的市民就可以考虑“租”保险。

假设陈先生选择附某种定期寿险产品,按“生命法则”和“家庭需求法则”,陈先生月均收入3000元,月均支出2500元,扣除每月自用消费1000元后,月余1500元作为家用,以剩余工作年限30年计,小丁的寿险保额应为1500元×12×30=54万元。同时,小丁应以家庭年收入5%作为保费预算,即3000元×12×5%=1800元。如果要实现54万元的保障则每年只需1350元。
需注意,定期寿险主要不足在于保险期限有限,多数只能提供10年、15年、20年、30年,或到50岁、60岁等约定年龄的保障。

重疾险意外险均可“租”
事实上,除了寿险外,在保障类保险中,还有重大疾病保险、意外保险等也都可以考虑“租”的形式。

对于消费型和储蓄型的重疾保险,最大的区别仍然是价格的高低。一般而言,由于消费型重疾险采取的是自然保费,即越年轻保费越便宜,而储蓄型重疾险采取的是均衡保费,因此,对于20岁到30岁的投保人而言,消费型重疾险和储蓄型重疾险的价格相差非常大,投保前者的保费低很多。陈先生选择消费型的某重大疾病保险,每年只需支付保险费880元,就可拥有涵盖30种重大疾病共20万元的保障。

但对于45岁以上的人群,由于身体素质开始下降,消费型重疾险的保费则开始大幅回升,而储蓄型重疾险的保费则提升幅度不大。因此,年轻时经济条件有限,选择重疾险,可以考虑“租”,而随着年纪的增长经济实力增强后再改为“买”。

另外,意外险则基本是消费型。眼下,市场上意外险产品的价格相差是不大的,一般而言,低风险职业的标准健康者,每1万元意外保险的参考保费是20元左右。因此,选择此类保险主要是看是否100%覆盖意外风险,以及保险公司的实力及理赔服务水平。

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