经历了去年的全球金融危机，大家都尝到了勒紧裤腰带过日子的艰辛。以前花钱没有计划的人，走过2008年之后，都开始嚷着今年要理财。读者李女士认为，应对危机，保险对于一个家庭来说很重要。“但是今年该怎样规划保险呢？”李女士向小钱提出了她的疑问。

李女士：

家庭状况：个人月收入4000元，工作属于合同用工性质。老公有稳定的工作，月收入8000元。有个9岁的儿子，上小学4年级。

财务状况：现有股票3万元(被套后还剩1.2万元左右)、基金2万元，自购住房价值70万元，有一辆私家车。此外还有存款15万元，银行理财产品5万元。

基本支出：养车平均每年1.5万元，每月一家人基本生活开销2000元，不定期支出一年1万元。

小钱：李女士的儿子已经9岁，估计夫妇双方的年龄在35岁以上。作为中年人，李女士夫妇是家庭中的经济支柱，更加需要充足的保险保障计划。特别是刚刚经历了金融危机，目前处于经济还不是很景气的时候，购买保险应是上上之策。

小钱建议首先购买重疾险。目前重大疾病的治疗费用一般动辄上万甚至几十万，因此要根据经济状况、单位保险福利的多少，规划补充其他保险。建议李女士夫妇双方购买20万元的重疾保额，儿子购买10万元的重疾保额。除了重疾险外，全家人再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。鉴于女性疾病的高发率，李女士还需购买女性疾病保险，保额20万元。

其次是购买意外险和寿险，以应对因意外或疾病导致的身故而给家庭财务带来的麻烦，对于有私家车的李女士家庭来说尤为重要。意外险和寿险方面，先生的保额各为50万元、李女士的保额各为30万元、孩子的保额各为5万元。

再次是购买养老保额。如果已经年过40，应该及时为自己的晚年养老生活考虑了，否则为时已晚。目前李女士家庭的投资理财渠道集中在股票、基金和银行理财产品上，建议作合理的调配，补充无风险的、保本增值的保险产品，以达到投资理财产品的平衡性。

此外，在保费的支出上要切合实际，一般情况下，建议李女士每年以总收入的10%左右缴纳风险性保费，不要因为保费过高而影响正常生活。