30岁再考虑买重疾险
广州人寿保险专家对李先生的财务状况做了分析。目前,李先生的房贷比例占比比较高,可供自由支配的资金并不多。李先生一年有3万多元的资金可以支配,除了日常消费,李先生应该还可以有一定资金节余。
在保险产品中,养老险、年金险保费支出比较多,目前来说李先生并不适合购买。李先生年纪较小,重疾险可暂不考虑,20岁到30岁之间保费的变化并不明显,一般来说可以到30岁再考虑购买重疾险。如果李先生购买终身型重疾险,保费肯定会超过他的支付能力;如果购买定期的重疾险,比如一年几百元保障10年或20年的重疾,实际意义并不大。因为20岁-30岁发生重疾的概率并不大,不过意外的概率是均等的。
寿险保障期至少10年
保险本身有财务风险转嫁的功能,因为有房贷风险,一旦因为自身风险导致房子断供,李先生可以考虑购买定期寿险附加意外险。保费支出不多,不会超过支付能力,财务风险也可以覆盖到,一年2000元以内就可以解决。
目前市场上的寿险主要有两种:返还型寿险和纯消费型的定期寿险。前者可以返本,但保费高;后者保费便宜,但保费不返还,房贷一族可以根据自身的收支状况来选择投保。寿险保额应不低于剩余的房贷额度,保障期限一般应与还款期限相匹配,至少为10年。
专家建议李先生可以按进取型投资、稳健型投资和保守型投资5∶3∶2的比例配置资产 。