让孩子在校车上露出“笑”脸

说起校车问题，意外年年有，去年特别多：2011年12月12日下午18时左右，徐州市丰县首羡镇一辆校车发生侧翻，造成15名学生死亡；同一天清晨，佛山顺德一辆校巴与卡车碰撞，37名学生受伤……

有关部门此前统计，去年各地相继发生的校车事故，已造成上百名学生伤亡，校车安全问题一次次的刺痛公众神经。然而，在这接二连三事故的背后，不少人都在关心，孩子们发生意外之后，谁来赔偿？

校车保险让人“坐不住”

“双12”校车事故发生后，丰县政府给每位遇难者家庭代偿死亡赔偿金和抚慰救助金50.2万元。然而，并非每次校车事故发生后，政府都会代偿，而且也鲜有遇难者家属从校车车主那里获得赔偿。

《投资与理财》记者走访多家保险公司了解到，目前并没有专门针对校车的保险。中国人保(微博)财险的一名工作人员告诉记者，很多社会车辆为了节省保费，直接按非营运车辆投保，有的甚至干脆不投保车上人员险。值得注意的是，校车即便上了保险，也不一定获赔。按照保险公司的相关条款，如果校车的性质是私家车，发生意外后，将不会获得赔偿。此外，车辆没有正常年检或者超载的话，也会影响事后理赔。

看来，本应在上学路上给孩子们保驾护航的校车，在保险方面还真让人有点“坐不住”。

少儿保险少不了

事实上，除了校车本身的保险外，还有其他的保险品种也能为孩子们分担风险，如学平险、人身意外险等。而与学平险相比，商业少儿险保费较高，相应的保障范围和质量也更好。

平安保险一家代理机构的负责人严女士告诉记者，商业少儿保险包括意外伤害、住院医疗、重大疾病给付、教育基金、养老、储蓄分红保险等产品类别。少儿意外险又分为两类，一是普及型，保费较低，保障较简单；二是综合型，保障全面，保费高。由于少儿发生意外的概率高，因此，意外险应当成为首选。

目前，国内多家保险公司都有专门针对少儿的保险，在中国人寿的“少儿学生保险”里，则有分红型的“国寿鸿宇两全保险”、“国寿学生儿童系列”等几款产品。其中“国寿鸿宇两全保险”需要年缴保费9,250元，保额10万元。

而平安财险则专门将“少儿保险”列为一个独立的保险类别，目前有两款产品。其中“平安少儿综合保险”承保对象涵盖了30天到18岁的少年儿童，投保期限内如果发生意外身故或者疾病，最高可获10万元的赔偿金额，而保费最低则仅需170元。另一款专门针对意外的“开心天使E款保险卡”，最高赔付金额5万元，网上购买的话，保费仅需100元。

业内人士建议，购买少儿保险，应注意以下几点：1.先大人，后小孩。只有保障了家长的健康，孩子的保障才不是空谈。2.最好的顺序是意外险、医疗险、教育金保险，养老金型险种放到最后考虑。3.保额不要那么高，累计保额也不能过多，以免造成保障过剩。

而具体到少儿意外险，购买时要弄清保障范围，认真阅读保险条款中的免责内容，并注意保障额度，因为保监会对未成年人的意外身故保险金额有规定限额。