一、保额和保费的区别

保费，顾名思义就是指投保人为了获得保险保障，需要按照合同约定向保险公司支付的费用。通俗点说，保费就是保险的价格，它在一定程度上可以体现保险的性价比。但并不是保费越低，性价比就越高，保费越高，性价比就越低，因为保险的实际性价比是需要结合一些特定因素才能进行评判得。

那么保额是什么意思呢？其实保额就是保险金额的简称，它是指被保险人出险后，保险公司能够赔付的最高金额，同时也是计算保险费的主要依据。保额的高低可用来直接衡量保险产品抵御风险能力的大小，保额高，对应保险产品抵御风险的能力就大。

综合来看，保险和保额的区别是非常大的。

二、影响保费的因素

消费者在购买保险时，最为关注的一个点就是保费。保险产品之间的保费高低往往一目了然，但是大家是否想过，保费怎么算？哪些因素影响了保费的高低呢？

1、保险公司的运营成本

保险公司推出一款产品需要花费大量的人力、物力，这些都会计算在保险产品的运营成本之中。为了保障自己的利润，保险公司会将产品的运营成本算入到保险的保费中，所以一款产品的运营成本越高，其对应的保费就会越贵。

2、保险产品的保额

保费和保额虽然有很大的区别，但保额也会在一定程度上会影响保险的保费。保险产品的保额越高，抵御风险的能力就会相对越强，所以保额高的保险产品对应的保费就会越高，相反的，保额低的产品对应的保费就会越低。

3、保险产品的保障期限

保险的保障期限越长，保费越贵，因为保障期限越长，保险公司需要承担风险的时间就越久。

4、保险产品的缴费时间

一般而言，保险产品的缴费时间越长，其保费越便宜。也正是应为延长了缴费的时间，所以每期分摊下来的保费多会少上一些，这样一定程度上可以缓解经济的负担。

三、保险保额的确定

结合上面的内容，我们不难知道，保额的高低决定了保险产品抵御风险能力的大小，所以在购买保险产品时，保险保额的确定十分重要。

1、意外险

在生活中，如果发生比较严重的意外，对受害者自身和受害者家庭的打击都是挺沉重的，所以意外险的保额也不能设置太低，要保证在家庭成员遭受意外时有足够的能力抵御风险。

2、重疾险

众所周知，重疾的治疗费是高昂的，而且重疾治疗后还需要进行康复和疗养，这也是一笔不小的数目，所以重疾险的保额不能设置太低。从保险公司过往的理赔年报来看，几种高发重疾占重疾总赔额的80%左右，平均治疗费在30万左右，所以一般建议重疾险保额30万起步。

3、医疗险

一般市面上的百万医疗险保额都在100万以上，保额基本都是够用的。但是医疗险的保额并不是越高越高，因为医疗险是实报实销的，所以即便是买再高的保额，保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用，因此购买医疗险，更应该关注保险产品的保障内容是否全面。

4、寿险

寿险产品的作用是保障在家庭经济支柱不幸残疾或身故后，整个家庭的生活质量不会有太大变化，所以寿险的保险金不仅可以作为家庭生活费还可以用来偿还债务。因此寿险的保额一般可以按照年收入的5倍来计算。

了解了以上的内容，小新在此还需要提醒大家的是：我们在买保险的时候不要盲目的选择保额和保费，要根据自身的实际情况去合理选择。