04月17日讯，父母快60了，想帮他们买保险，该买什么样的好呢？

这个问题可是问出了一大批人的心声。超过50岁的客户，正处在疾病发病率最高的年龄段，所以不管买什么保险，费率都是相当高的。因此当过了50岁，购买保险的思路与一个壮年人是完全不同的。

比如，在青壮年中最受欢迎的储蓄型重疾险，就不适合50岁以上的人购买。举个例子：

隔壁王大妈，今年58岁，无不良嗜好，不抽烟不喝酒，身体健康。假设购买国内某知名保险公司重疾产品，保额30万元，10年缴费的情况下，算得每年保费是26580元。也就是说【2015社保大病报销比例】，假设无病无灾，10年下来总保费是265800元，已经接近基本保额30万元。

而假设王大妈在68岁时不幸确诊重疾，此时可获赔的金额是30万元，而截至此时所交保费是265800元，也就是说即使不考虑通货膨胀，意外保险+住院医疗组合保险让晚年更有保障，若考虑了通胀，很有可能会有保费倒挂的情况出现。

那么当年过50，如何购买保险才可以花最少的钱得到最多的保障呢？

由于身体不像以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通事故、火灾及其它意外情况中都容易受到伤害。因此，一份意外伤害险应作为老年人保险规划的重要组成部分。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。

目前，市场上较为热销的多款住院医疗险，保额都在百万元左右。对于年龄较大、患病概率更高的被保险人来说，年交保费则呈现快速递增的趋势，如60岁以上退休年龄人群的保费在2000元以上，而70岁以上的保额则在4000元左右。

报销的费用不限社保目录，不限疾病种类，住院、特殊门诊、门诊手术均覆盖。是这类保险的一大特色。不过值得注意的是每年会有一个1万元左右的免赔额。1万元的年免赔额乍一听感觉很高，但与发生重病时住院需要花费几万，几十万的医疗费用相比1万元对于很多家庭还是可以承受的。

最后，总的来说，过了50岁以后买保险的时候，关注的重点是“保障”，而不是“返本”。选择意外保险+住院医疗的组合方式能把未来不可预测的医疗费用变为可预测，可承受的费用。

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