保障对象：父母在给自己的孩子购买保险时，到底如何针对性选择合适自己孩子的保险呢？

　　专家分析：

　　意外险通常是消费型的保险，即一次缴费保障一定的期限，本金不返还。这种保险的保费相对较低，目前市面上一份少儿意外医疗保险一年的保费为几十到几百元不等。几十元的意外险，一般保障的范围比较单一，如中国平安成长快乐少儿保险一年保费为72元，基本保障涵盖意外身故及残疾6万元，以及意外伤害医疗3万元。

　　一年保费达到四五百元的消费型保险，通常包括意外险以及重大疾病险。如市面上某保险公司一款意外医疗保险，一年保费440元，基本保障涵盖意外身故、残疾和烧烫伤保险金5万元，疾病身故保险金5万元，重大疾病首次确诊保险金10万元以及意外医疗费用补偿1万元。

　　而寿险、教育金险则是长期的返还型保险，少儿保险哪种好，以及解决其成长过程中所需要的教育基金等费用。寿险方面，由于少儿购买寿险最高保额仅为10万元，若是平均到每年去购买，购买10年左右，年均的保费相对于成年人的保费要低一些。例如周女士为其两岁儿子购买的一款寿险，年缴费近2000元，缴费10年，便可以终身获得保障，残疾、身故最高保障额度为10万元。

　　至于教育金保险，则是为了保证孩子日后的教育不受家庭经济波动而购买的，具体金额视孩子父母经济能力和未来可能需要的教育金而定。据了解，教育金保险产品主要有三种返还方式：第一种是保单生效日起，每年返还一定数额的生存金;第二种是在约定时间开始，每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用;第三种是在约定时间一次性返还，不仅提供一定阶段的教育费用，还可提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。