重大疾病险五花八门
目前市面上的重大疾病险可以两种方式购买:主险或附加险。作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、两全险等搭配,购买附加重疾险须同时购买相应主险,保费相对便宜。
在保险期间上,有终身和定期之分。一般而言,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右,因此收入较低的年轻人较喜欢定期重疾险,因为保费相对便宜。如果投保人经济上没问题,相对而言,终身重疾险更适合健康变化的需要。毕竟年轻时身体较好,随着年龄增长,投保人更需要保障,如果只买定期重疾险,很可能到年老时真正需要保障时保险却到期了。
提供四套保障方案
根据经济状况由紧到松,可选择以下方案:
方案一:定期重疾
可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长。由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。
方案二:养老险/寿险+附加重疾
因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。
方案三:定期重疾+终身重疾
定期重疾保额较高,终身重疾保额较低,定期重疾侧重于一定年龄前的保障,如60岁、70岁前的保障,终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障,可避免支付交付过高的保费,同时还可保障终身,如果定期重疾险终止前发生重大疾病,还能获得双重赔付。
方案四:终身重疾
可提供终身保障,不用担心续保风险,还有一笔满期给付金可留给子女。