咨询内容：朋友推荐国寿美满一生年金保险（分红型），年缴3000，附加意外险，正在犹豫期内，有社保。请专业人士分析一下这款保险是否合适，另外想买一份重疾险，该如何买？

我今年24，朋友今年27，两人月收入5000左右，身体健康，无家族病史，均有社保和意外险。

咨询网友：丫头 (深圳)

专家解答：

东莞 新华人寿 唐长元

你们都非常有保险意识，你和朋友的保费只能在你们年收入保费10%左右，多了就是造成负但担，你有社保和意外险，这同时你要考虑的是重大疾病保险和分红险种，保费每人只能在3000元左右。

建议你可以考虑一下分红型保险，同时附加有重大疾病保障，全殘保障，身故保障，満期生存金，两人总共保费不会超过6500，同时拥的高额的身价保障，重疾保障，全殘保障，保费低，保障高，保障全。

深圳 中意人寿 李智超

每年的保费应该结合你们的收入做一个规划，这样可以避免今后持续缴费的压力，所以，每年的缴费额度不应该太高。同时，对于没有购买过商业保险的人士，建议从基本的医疗、意外、重疾、定寿几个方面考虑，之后再去考虑养老规划。

所以，建议慎重考虑当前已经购买的险种，未必是最合适目前你的需求的。毕竟养老是20年之后或者更加久远的事情，在这段时间中，平衡意外、医疗、重疾等的风险或许是首要选择。

PS：社保对，意外医疗部分是不报销的，所以这部分需要针对性补充。

深圳 中国人寿 郑海燕

大概了解你的情况，以你们目前的人生阶段与收入状况。

建议重点考虑保障型为主，重疾保障，两人一个月收入5000元，万一来个重疾方面风险，以你们目前的经济是应付不来的，你们可以考虑最基本的储蓄型重疾保险。

深圳 太平洋人寿 岳月然

以你目前的缴费能力建议首先选择意外和重大疾病保险，可以选择有分红功能的保障类产品，年轻时可以做保障，年老可以补充养老金，发生重大疾病还可以豁免保费，这样会更适合您！

深圳 友邦保险 张国潮

你们这个情况，不该先买分红险。既然你们都有社保和意外保险，建议先加点重大疾病保险，等以后经济条件好些后，再考虑买养老保险和分红保险。

其实，保险就是一个理财过程。怎么用最少的钱做最大的保障。