[导读]：人寿保险如今已成为人们日常生活中规避风险的工具。那么，在这琳琅满目的保险产品中，怎样选择适合自己的产品，这是我们都需要重视的问题。

　　24岁，男，未婚。IT业，入职一年，现3000月薪。有五险，无车无房。现未婚，预计5年后结婚。关注意外医疗、住院保障，平常疾病覆盖，手术、重大医疗保障，储蓄型，灵活支取，可选养老保障。赔付方便。因几年后会结婚，全家保障与个人保障怎样结合？险种怎样选择或组合？预算一个月500为限，假使以后工资水平上涨，可适当浮动。

　　****理财网网保险专家分析：

　　根据你的需求与预算,建议你选择平安的保额可调,保障可选择,交费灵活,领取灵活的智胜人生万能险组合,这是涵盖意外\意外医疗\重疾\医疗\养老的一款因需赋形的保险产品.以后经济宽裕了还可追加投资.

　　几年后结婚,可以根据家庭经济情况再为太太考虑医疗\重疾\意外等基础保障,一般总的保费预算在家庭年收入的10-15%.要是有儿女了,可为儿女补充带医疗\重疾的卡单与专门的教育金保险

　　现在未婚，5年后结婚，所以5年内没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外伤害与意外医疗保障；其次可以考虑一定数额的寿险保障，为报答父母养育之恩做充分准备；同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。建议以消费型为主。未来随着家庭责任的增加，在逐步完善。

　　现阶段单身首先考虑的是还是人生风险账户，现在要考虑的还是对家人的责任，所以要做足意外与寿险。当然可以考虑重大疾病终身寿险可以兼顾人生与健康。后期也可以作为养老补充。还有就是保监会也对分红型健康险有退市的调整，所以在九月份可以考虑。

　　结婚后责任更大了，当然要根据当时的经济状况来补充与调整保障计划。做好家庭四大账户，保费控制在年收入的百分之十到百分之二十为宜。

可能您会有疑问，一个家庭就只有那么点收入，三个人怎么同时投保。怎样规划您的家庭金融保障障体系。在为客户讲解方案时，我很少只针对单个人来讲解，一般都是推出一家三口的整体保障保障方案，对有些家庭来讲，可能会感觉比较局促。但就是这种经济能力还不是很强的家，我仍然这样去做方案，去讲方案，因为除了要让他们懂得整体保障的全面性外，作为一名寿险规划师，你还得为客户做好以后的保障规划，并且，这些保障是可以通过大家的努力来达成的，因为大家都还年轻。所以一个家庭的整体保费不能超过其家庭总收入的15%。。看得出你是个很有爱心与责任心的人，你这种情况建议你了解新华的吉祥如意，涵盖了意外重疾养老医疗，满期就领取，独立的重疾保额，。但假使要考虑一家人的保险，你这点保费就低了，一家人的保险可考虑意外险，200元一年保全家10万的意外，与1万的医疗。以后经济好了，可把保障加大，补充一些适合的保险。

　　首先，您的年龄正是规划保险的黄金时期，年龄小，成本低，保障高，在获得保障的同时可以兼并投资的收益作为未来养老金的补充；

　　其次，根据您的需求，****理财网网保险专家给您如下建议：万能保险涵盖了您重疾的需求，同时还可以附加意外与伤害医疗保障(这个附加是不需另交钱的)，年交保费6000元，您可拥有20万的人身保障，六万的意外与1万的意外医疗保障。是定活两用的账户，存取灵活，有持续缴费奖励。前期保障，中期收益，后期养老。后期可以随经济能力的加强追加保费，人身保障可以做到50万的，利益最大化。