我很多购买了保险的朋友都有资金周转困难的困扰,比如投保了人寿保险,两年来已交了万元保费。但是因为随后實施了“供房计划”,顿感经济拮据,于是动了退保的念头。
但是,退保是非常不合算的。导致保费、保障皆失。
因为,在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金,当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还給被保险人,这部分金额即为保单的现金价值。所以,当投保人投保时间越短时,投保人退保的损失就越大。比如投保一年就退保,几乎拿不到任何变现。
其實,如果投保人只是因为无经济能力继续缴纳剩余保费而打算退保,不妨考虑以下的替代措施:
1、变更缴费方式或更改险種。如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴,将高费率险转变成低费聦嵞高保障险。
2、申请保单贷款,从保险公司取得周转资金暂付保费。
3、变更为展期定期保险,在不变更原保额前提下,可为保单累积价值准备金,采用一次付清方式购买定期寿险。
4、降低保额,保障不变,降低现有寿险保额,改以低保费的产品替代。
5、使用保费自动垫缴,保险公司可于保单价值准备金内,自动垫付应付的保费和利息,使保单继续有效。
6、采用减额付清方式,降低原保单的保险金额,以保单现金价值一次缴清新保单的保费。