世界上最大的保险市场分别在美国和日本。
美国人储蓄率极低,所以在美国人眼里,保险就是长期储蓄。没有军纪就没有军队,没有强制性保费,美国大多数家庭就没有积蓄。
日本人储蓄率极高,为什么还人均六张保险单呢?日本女人结婚前,一定要看对方有没有买保险,保险单就是她的经济老公,一旦老公有什么风险,她的后半辈子无经济之虞。
中国,已经有一部分家庭出现全职太太,是不是很像日本?已经有一部分八0后九0后花钱如流水,透支信用卡,是不是很象美国人?
美国发生的次贷危机和经济下滑,再美国的高负债有一定的关系,日本社会的相对稳定与日本的高储蓄率有极大的关系,家庭有时候也是社会的一个缩影,储蓄,是一个家庭经济的稳定器,其重要性不言而喻。
大多数的老一辈的人,可以把银行当作存钱的地方,他们勤俭节约的意识非常强,责任心也很重,不会随便花掉任何一分钱。而大多数的孩子,当他们刷卡消费时,感觉象是没有付钱一样,这种错觉很容易让他们超支,也因此很难存下钱。
如果他们购买了两全险,一旦他们想提前支取或中途中止合约,那么会有较大的损失,因此,他们会按照约定按期存入保费,到期后,就一笔为数可观的存款了。
有储蓄的人是不是就不需要保险了呢?
我们先假定王先生很能存钱,已经在银行里存有了100万元,这笔钱在他的计划中是用于他和老伴养老的。如果王先生不做其它投资而只是存在银行里的话,他每年会有5万左右的利息收入。这时候,他可以选择把这笔利息也存入银行利滚利,也可以选择一份年缴保费5万元的寿险单。这份寿险单能给王先生带来什么样的利益呢?
1、假定缴费期是20年,那么5万元保费大约对应100万元的保额,如果王先生在投保期内发生意外或身故,王太可以得到100万元的赔偿,没有缴的保费不需要再缴了,也就是原来那100万元的存款利息也归王太所有。额外收益=100-5*缴费期数
2、假定这份保险附加了重疾保险,当王先生患重病时,他可以用保险赔款来治病而无需动用自己的储蓄,至少,王太的养老是不受影响的。可以说,这份保险帮助王生王太保住了家产,避免了一夜回到解放前。
3、假定这份保险还是分红险,王先生缴完20年后,他会发现,每年的分红经过保险公司的复利生息,已经是一笔相当可观的金额了。
综上所述,王先生选择用储蓄利息来买保险的话,其收益比不买保险要大。