保障对象：我帮我小孩买了福如东海终身寿险，不是分红形，这种产品有用吗

　　专家分析：

　　寿险是最基本的保险，它在平时看不出用处，福如东海是新华保险的产品，如果没记错的话，新华的分红是保额分红，假设你买的是10万保额寿险，那么这款保额是不断上涨的，多年后甚至会上涨到15万、20万、甚至更多，它的作用在长期，而不是短期。

　　新华“福如东海终身寿险（分红型）”，是一款集终身寿险、全残保障、终身分红三大特色为一身的产品，在保留了传统终身寿险特点的同时，增加了新华人寿特有的“年度红利＋终了红利”的分红方式，福如东海终身寿险，从而加强了产品的储蓄融资功能，并借此满足现代人的多种保障需求。

　　一、产品特色：

　　福如东海最大的特色是其分红方式。一般说来，分红险在全世界范围内有两种分红方式：现金分红和保额分红。现金分红所分红利为可分配盈余的70%，保额分红所分红利为总盈余的70%。

　　现金分红以保费为基数进行分红，保额不变；而保额分红以保险金额为基数进行分红，所分红利累加到保额上复利递增。

　　二、产品功能：

　　1、本产品是一款“保障＋储蓄＋保值增值”的保险，即在传统寿险的基础上增加了投资的功能，从保障来说，其人身保障功能强。

　　2、从长期看来，可抵御通货膨胀。由于分红险采用保底的固定利率和浮动利率相结合的利率方式，使得它在保底的基础上，收益率随着利率的增长而增长，从而有效地抵御通胀。

　　3、前期是保障，后期是投资，有辅助养老的功能。

　　4、融资功能。保单质押贷款功能。

　　5、节税。作为终身寿险，其保险金是免税的。