详细投保资料：

保障对象：自己年龄：27岁职业：职员社保：有

主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财

希望每年交的钱：4000元左右

专家分析：

关于分红的保险，它的最大亮点在复利。拿1万元来说，如果只是利息一直算下去，70年之后，大约是52000元，是原来是5.2倍！如果是以复利形式算的话，大约是590000元，是原来的59倍！

这就是复利的魅力所在！

不管什么分红都好，有一点是不会变的，分红是不确定的，是和保险公司的经营业绩挂钩的，在分红这个问题上一定要保持清醒的头脑。保险的首要功能是保障，如果买保险是想要赚钱，未来你一定是大失所望。

保额分红简单地讲就是把分红变成保额，留给下一代领取的；现金分红就是分红金直接领取现金，被保人生存时可领取。在平安，两者可以相互转换。个人觉得没有什么区别，更没有觉得保额分红有什么优势可言。

对于两种分红方式，上面的专家已解答得非常到位了。由于保险的最大功能就在于保障，以小博大，在此还是建议您在投保时首先明确自己的保障需求，将保障功能放在首位，不要把保险当作赚钱的工具，抱有太高的期望值。

前生命人寿和新华人寿拥有保额分红产品，其余公司大多数为现金分红产品，现在给您对比一下两者之间的区别！

●从源头上来看，保额分红红利来源更广，现金分红不考虑未分配盈余参与分红

●从分配机制上来看，保额分红分配的不是现金，可以继续参与投资运作，会有更好的回报。

●从稳定性来看，保额分红终了红利以丰补欠的平滑功能将保持客户的分红相对稳定，达到预期。

●从保障上来看，保额分红产品每年保额递增，复利滚动，再加大量的终了红利，客户的身价也水涨船高，在出险时有更多的保障。

举例：客户投保10万保额两全险，10年后意外赔付。

按照现金分红方式，10年后客户拿到的是10万的保额＋少量的现金分红累积生息

按照保额分红方式，如果分红率为1.2％，不算复利滚动，将会拿到至少11.2万保额＋大量的终了红利

"现金分红"又称为美式分红，是国际主流分红模式；"保额分红"又称为英式分红，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，这一特点被宣传为"会长大的保险"。

其实这两种方式都是用保费去投资，都是将投资收益的一定比例进行分红，只是一个分红直接进入红利账户，一个将分红增加为保额。目前，国内绝大多数保险公司的保单使用的是"现金分红"方式。

保额分红的红利实际上是拿不到手的，因为它只是转成了新增保额，累加在原有的保额上，这相当于保险公司用客户本该得到的现金红利购买了一小份寿险送给了客户，客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领到这份钱；采取现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。

而目前现金分红险可提供四种领取分红方式：现金领取、累计生息、抵缴保费和购买缴清增额。投保人选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但不增加在保额上。