保险产品

保单贷款新用途

2012-05-2610次浏览
小新客服
生活中急需用钱的时候很多,偏偏这时候手里拿不出这些闲钱,但是此时此刻如果你有一份寿险保单,那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。

急需用钱时手头又紧怎么办?民间信贷利率太高,在银行进行房产抵押手续复杂,跟亲朋好友借也不容易……如果你有一份寿险保单,那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。

案例一:

保单贷款解决企业流动资金问题

黄先生是珠三角一家小企业的老板,不久前,他接了一笔15万元的订单,但由于先前货款还没有收回,手头较为紧张,急需一笔流动资金。他想起自己两年前曾买过一份15万元的分红险,当时保险销售人员告诉他,急需资金的时候,可以用保单申请无抵押贷款。结果,仅凭身份证和保单,他就从保险公司贷到了10万元。

案例二:

低利率半年还比银行贷款更划算

“保单也可以贷款,而且贷款利率比银行基准利率低!”李向最近在购买第二套住房时遇到了一些困难。因为国家对二套住房购买有限制,规定首付款提升至50%以上,贷款利率上调10%。

在清点了自己所有资产后,李向发现自己与妻子还拥有两份共已缴纳20万元保费的平安分红险。因为急需用钱,他甚至考虑到用退保的方式变现,但是中国平安的工作人员告诉李向,可以作保单贷款,李向也轻松的贷出了10万元,而且贷款利息比银行房贷利息还要低!

平安一账通,一个账户,一个密码,一次登录,轻松管理多个账户!

急需用钱时手头又紧怎么办?民间信贷利率太高,在银行进行房产抵押手续复杂,跟亲朋好友借也不容易……如果你有一份寿险保单,那么保单质押贷款或许是一个不错的融资途径。

而使用平安一账通(one .pingan.com),您不用亲自去保险公司柜台,只需一次登录就可以轻点鼠标进行保单贷款,快速解决资金周转难题。

什么是保单贷款?什么情况下能够申请保单贷款?

所谓保单贷款,是在保险合同有效期内,保单已经具有一定的现金价值,可以由投保人通过书面申请的形式,向保险公司提出贷款申请。贷款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%-80%。其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者,再上浮20%来计算。

与其它贷款形式相比,保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明,这笔钱原本就是客户自己的。实际上,保单贷款就是保险公司对投保人保费的提前偿付。此外,保单贷款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。贷款利息也是计算到天,客户可以避免不必要的利息损失。

但并不是所有的保单都具有贷款功能,只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、万能寿险、养老保险及年金保险等人寿保险合同,才可以申请保单贷款。而意外险、健康险、投资连结保险,由于不存在现金价值或价值波动较大等原因,不具备质押贷款的功能

近几年来,用保单贷款,筹出现金再投资或投保,把保险账户中的“死钱”盘活,并赚取超过利率收益的人逐步增多。

如何使用平安一账通在线进行保单贷款?

而使用平安一账通,您不用亲自去保险公司柜台,就可以在家轻点鼠标进行保单贷款,快速解决资金周转难题。

您只需注册并登录平安一账通,选择“保险”-“高级服务”-“保单贷款”,就可进行保单贷款操作:

首先点击选择需要进行贷款操作的保单,填写“贷款金额”,指定贷款存入的“开户银行”和“银行账号”等简单几项信息,然后点击“继续”检查整个保单贷款信息后进行“确认”,当系统提示“操作成功”就完成了。

平安将在7-15个工作日内将贷款金额存入您指定的银行账户,再也不用您专程前往柜台办理,同时保证您的账户安全。

保单贷款额度、时间与利率怎么样?

作为贷款人,最关心的无外乎额度、时间与利率。

与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。比如平安人寿规定是80%;也有的保险公司规定为70%,但总体来说差别不大。

保单贷款的时间较短,一般6个月。通常在到期后可办理续贷。

保单贷款利率与银行商业贷款利率也不同。其相关人士计算演示:2007年9月1日,中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%,相应的保单贷款年利率就是 5.96%。由于每次贷款最长期限为6个月,所以保单贷款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月,则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异,例如平安某款红利险,保单贷款利率为5.22%。

还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。

保单贷款比保单质押贷款更简便、利息更低

对于想贷款的投保人而言,不仅可以把保单直接抵押给保险公司,还可以将保单以质押的方式抵押给银行。这两者之间有什么区别呢?

第一,利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率,通常情况下高于保险公司的保单贷款利率

第二,办理手续、时间不同。相比保险公司,银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料,例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。

由于需要经过保险公司确认与核实,而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道,所以办理时间也会比直接到保险?

友情提示:投资有风险,风险需自担