什么是保单贷款？

 

保单贷款就是借款的权利，是一项应急的权益。消费者可以按照保险合同本身的现金价值，申请一笔保单贷款，并且在贷款期间保障内容不受影响。不过，只有具有保单贷款功能的保险才可以。如：储蓄性质的人寿保险，分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险合同。

 

保单贷款最多能贷多少？

 

保单贷款额度的上限，是监管部门发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》第四条明确规定了的：

 

“保险公司提供保单贷款服务的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。”即最高上限不得超过保单现金价值的80%。

 

保单贷款日期如何计算？

 

新贷款或增借后按贷款资金实际到账日为起息日计算，还款受理日前一天作为贷款止息日。例如，某客户在2021年3月1日办理保单贷款业务，3月4日银行到账，则3月4日开始计算保单利息；该客户在4月25日申请保单还款，还款的利息计算到4月24日即可，不计算25日当天。

 

保单贷款流程

 

1.借款人准备好身份证原件和复印件、保单原件或保单官网注册账号、如果借款人是本地户口，还需要提供户口本、如果借款人不是本地户口，可以提供常住证明，如最近一季度的水电费、电信费、煤气费账单中的任意一种即可；

 

2.带上准备好的资料前往保险公司申请保单贷款，填写贷款申请；

 

3.保险公司对借款人的资质进行审核，审核内容包括借款人的还款能力、收入、负债率等等；

 

4.若通过保险公司审核，保险公司就会与借款人联系、敲定贷款额度、利率、期限等，确定相关方案后，借款人即可与保险公司办理贷款手续、签订贷款合同；

 

5.所有手续办理完成之后，保险公司即可向借款人发放贷款。

 

保单贷款的条件及注意事项

 

保单贷款的期限一般不超过6个月，目前各保险公司的保单贷款预期年化利率与同期银行贷款预期持平或略高，具体利率多少还需有贷款需求的投保人询问保险公司。

 

若保单正在自动垫付中，或是已作担保、挂失、失效、冻结处理，以及已申请理赔或正在理赔，保险公司均不受理保单贷款申请。

 

保单贷款不还有什么后果？

 

如果超过还款期限，借款人还没有能力进行偿还，那么保单的责任可能会中止或者失效，而且还会继续计息，只有在偿还贷款金额及利息之后，保单的效力才会恢复。