银行和保险方面表示,有分红不会赔
提醒:谨慎选择理财产品
去年,吴阿婆在市区某银行办理存款业务时,经银行工作人员推荐,她购买了保险理财产品。2个多月后,吴阿婆才明白,保险理财与定期存款不同,提前将钱取出可能遭受经济损失。而保单10天的“犹豫期”已经过去,不能反悔了。昨天,银行方面接受早报记者采访时表示,吴阿婆购买的理财产品根据保单情况,肯定是有赚头的;建议客户购买理财产品时,不了解情况的话多咨询工作人员,根据自身情况购买。
想存一年定期 结果办了保险
看到利率不断上调,去年12月28日,吴阿婆来到市区某银行,想将攒下的5万元转存一年定期。填存款单时,有银行工作人员向吴阿婆推荐另一种存款方式,说利息更高。吴阿婆往常都是办理一年期存款,每年都领利息。她询问一年后是否可以领出来,得到肯定的答复后,她放心地把钱交给工作人员。
“我当时不知道这个是保险。”吴阿婆说,办完手续之后,她才发现自己的存单已经变成了保单,还附带一张银行存折。但想着一年后可以把钱取出来,她没太在意。
“我不知道可以退保,保险公司打电话回访,我听不懂对方说什么,也没当回事。”吴阿婆说,今年春节,女儿回娘家,看到了保险公司发到她手机里的短信,吴阿婆才把保单拿给女儿看。女儿确定保单是真的,但已经过了10天犹豫期。看了保单,吴阿婆母女按照自己的理解,如果满一年时把钱取出来,5万元就只剩4万多元了。这下,吴阿婆可着急了。
银行保险齐算账 一年分红不亏有赚
昨日下午,记者来到吴阿婆办理业务的银行营业厅。相关负责人韩女士表示,吴阿婆办理的是银保合作的分红型保险理财产品,适合中老年人理财。过去保险公司会派业务员到银行驻点,2010年,银监会出台相关规定后,取消保险公司驻点,改由银行工作人员代为办理。
韩女士说,之所以产生误会,可能是因为吴阿婆当初办理相关业务时,对保险理财没有足够的认识,没有完全理解银行工作人员的介绍。
相关保险公司负责人林女士解释说,银行工作人员没有说错,该保单一年后可以取出,而且绝对不会亏钱。她表示,按照保单上所列出的第一年现金价值49936元,吴阿婆如果现在放弃保单,确实有损失;如果2011年12月29日,即存满一年后再取钱,则可分得一定的红利。“近5万元加上分红,不会少于5万元。”她说,红利多少视保险公司的投资收益情况而定。“即使只有1%的分红,她也能拿到500元,而我们现在最新公布的保险分红是3.8%。”而如果吴阿婆按规定存满五年,除了每年的分红,到期保险金额将达到55800元。
听完解释,吴阿婆决定满一年后,再将钱取出。
业内人士提醒 未到期取款可能蒙受损失
从事保险业务的黄先生说,对于手头有一笔资金又不着急用的客户来说,目前银行代理的保险理财产品还是值得办理的。“如果按照保险合同的约定,到期再将钱取出来,都会获得一笔可观的收益,而且还有附带人身保险,如果投保人发生意外,保险公司还会按约定进行赔付。”
黄先生同时提醒大家,办理保险理财产品时,要详细考虑自身的经济状况再作决定。黄先生说,保险分“趸交”和“期交”两种。“趸交”即一次性付清保险金,而如果是“期交”,投保人就要在连续几年交费期内,每年存入等量的资金。“很多投保人在办理时不清楚这个情况,等到第二年保险公司要求他再交钱时,才发现自己没有能力继续投保,从而产生退保纠纷。”
不论是“趸交”还是“期交”,投保人都要按照保险合同,存够约定的年限,否则大多会遭受损失。林女士也坦言,有些分红产品的保单现金价值比较低,要存满两三年才能回本。