在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来满足与规避。从单身到成家，从养小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必须历经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
 

1. 意外险保单

25~30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有被家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。

意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。

意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
 

2. 重疾医疗险保单

30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市场人处开亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗保单，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用来购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。

3. 养老险保单

30年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。

在能赚钱的年龄时考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应该开始考虑一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
 

4. 保障财富的人寿保单

我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？

没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
 

5~6. 子女教育及意外险保单

结婚后，昔日的单身贵族开始面临家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳，弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。

好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完完善的教育育保障，大额的子女教育储备金就无后顾之忧了。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
 

7. 财产增值保单

如果您觉得以上六张保单都没有必要，那您就得考虑财产增值的保单，如果您不希望自己辛苦挣来的钱原地踏步也好，逆水行舟也罢，上35%的遗产税也好，打水漂也好。。。。。。

所谓财产增值保单，就是一些投资分红保单；在保值的基础上，增值！比方说泰康人寿的“永福人生”年金保险；这个可以有效的抵御通货膨胀，还可避税避债，规避破产的风险，稳妥可靠的传给下一代！保险这玩意就是不投不保，少投少保，多投多保！保险和传统的东西不一样；只有相信才能看得见！