我们的保险规划师之前就碰到过，某人趸交5万多的保费，最后找不到保单，也不知道哪家保险公司，就这么打了水漂，没理赔成。所以，买完保险并不是结束，有些长期保险是几十年甚至一辈子的保障，要想不白买，科学的投保后管理，很重要。

一.如何进行保单管理呢

实际生活中，一家人十几张保单的情况并不少见，所以保单管理很重要。目前，保单管理有两种方式：第三方管理平台和自制保单数据，专业的保险规划师建议为了以防万一，都做为好。

现在有很多的保单整理平台，比如：新一站保险网的安心管，下载新一站保险APP就可以，登录自动获取在新一站保险网上购买的保险产品，对于在其他网站或线上购买的保单，需要自动添加，也很简单，拍照上传，安心管自动整理保单即可。

除了合理利用好这些平台，保险规划师也建议大家利用表格再做一次整理，表格内容主要是产品的一些基本情况：

二.保单管理的重点要素

1.被保险人姓名：区分每个家庭成员的保障情况；

2.投保人、受益人：如果是夫妻互相投保或给孩子投保，婚姻关系发生改变时要及时更改投保人与受益人；

3.保单类型：保障的风险内容；

4.保险人及客服电话：发生事故可以第一时间报案；

5.保险名称：方便报案和寻找保单；

6.保单编号：可在保险合同或互联网保险平台个人保单上查询；

7.购买日期：是该保单的每年或者每月的缴费日期，提前预留足够金额在相应银行卡；

8.购买途径及客服电话：代理人或互联网保险公司的客服电话，可在出险时提供支持；

9.每月或者每年缴费：统一进行预算管理；

10.保障期间、缴费年限、缴费时间：清楚该保险的保障期间和缴费年限，做到心里有数；

11.付款银行：对应的银行卡发生变更需要及时跟保险公司联系更改；

12.受益人：最终谁领钱；

13.保额：核算总保额是否充足，适当增减；

14.保障责任：保障什么，比如：重疾，保障多少种疾病等；

15.理赔材料：出险了，要准备哪些常规材料。

把整理的表格数据和所有电子保单全部打印出来，装入文件袋，放在安全的地方；相对应的数据和图片，也存放在一个文件夹中，放入U盘，存入电脑，并上传到云盘备份，并告知和共享家人，同时在手机备忘录保存保单放置位置。

具体的表格可以参考附录一的内容，也可以关注重疾保险研究院服务号，后台回复“家庭保单管理”，即可获取表格，自行更改成适合自己家庭的保单管理工具。

值得注意的是，如果全家只有你一人了解保单状况，就失去了购买保险的意义，一定要告知并共享家人，并解释每一份保险，可在什么样的紧急情况下派上用场，能够解决哪些问题。这样，可以防止出了风险自己无意识时，家人可以利用保单救你命。