保障对象：一张保单让三代人受益的是什么保险？

　　专家分析：

　　目前中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币。本次调查覆盖内地8大主要城市，并按生命周期将受访家庭分为三大类别：25~34岁处于家庭建立期、经济压力相对较大的年轻家庭；家庭发展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44岁家庭；稳定期45-55岁家庭，子女多处于深造或初入职场的阶段。面对中国高昂的房价，日渐增长的生活开销、教育成本等，受访家庭普遍反映经济压力依然较大，实现资产增值成为家庭理财规划的首选目标，其次才是保障子女教育和安排退休生活。因此，家庭资金使用应以防御突发事件和风险为第一要务，其次才是保持并提高日常生活品质。

　　保险专家认为，在除去负债和日常生活开支之外，一般家庭可将流动资产的10%~15%购买保险产品，就能基本达到投资需求和保障需求的平衡。

　　以中意人寿银行保险渠道销售的"百万宝贝计划"为例，孩子出生满30天即可投保，一直伴随孩子至80周岁。从保单生效起，投保人在30周岁、60周岁时可以领取两笔累积生存金与红利，作为父母和自己的养老基金；至80周岁满期时，还可领取一笔累积生存金与红利以及满期金传承给下一代，从而实现一张保单让三代人受益。此外，家长也可根据需要对领取时间和金额进行灵活安排，如在孩子最重要的大学教育、退休养老时领取一笔基金；或者让孩子从1岁起每年领取父母给予的梦想基金直至80周岁。