【编者按】一项调研显示，高达97.64%的消费者存在十万到百万以上不等的保障缺口，其中以重疾险、教育险和养老险为主。其实消费者中不少已经购买了保险，只是保单较为混乱，因此整理保单是一份重要的工作。

****理财网网保险专家建议保险公司通过向客户发送保单整理卡来帮助客户进一步了解保险知识，养成定期进行保单整理的习惯，并鼓励和引导客户在不同人生阶段制定相应的保障计划。

　　研究显示，越发达的国家和地区，其保险制度越完善，人均拥有保单数量也越多。香港人平均一生购买8份保单，日本人平均有6份保单，然而在中国大陆，这个数字却只有0.3份/人，很多人连一份保单都没有，更不谈保障是否完善了。保险的最大功能就是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变，保险在家庭理财中属于风险管理工具，任何家庭都应及早根据自身不同需求选购合适的保险，给予自己和家人最完善的保障。

　　对于已经拥有一张或以上保单的家庭，家庭在遇到以下四种情况时，可以考虑调整保单。

第一，收入逐步攀升或遇到困境收入急剧减少时；

第二，工作环境风险性提高时，可适当调整意外险部分；

第三，无论是婚姻状况改变还是家庭成员增加或减少时；

第四，当新购房屋或车子申请贷款，或已经还清这些贷款时。

家庭的状况在不断变化中，现有的保险不一定能满足整个家庭的保障需求。及时调整保单，是对每一位家庭成员负责任的表现，也是家庭成员互相关心呵护的重要时刻。