案例情况：

　　我朋友刚刚生产，分娩时她为孩子存了一份脐带血。她说：“疑难杂症这么多，保存脐带血从某些方面来说，是给孩子将来买了一份‘保险’。”

　　为孩子买这种“保险”的年轻父母现在越来越多。但是脐带血能保存多长时间，在临床上究竟有多大用处?

　　专家建议：

　　脐带血保险的保险责任：

　　简单讲：白血病30万，疾病住院每年最高10万，意外身故1万，残疾最高1万，意外门诊最高1000元，意外住院最高4000元，共计41.5万的保障，

　　1.被保险人在22周岁前因患需采取脐带血干细胞治疗的疾病，保险公司按80%给付治疗费用保险金，最高限额30万元。

　　2.被保险人在18周岁前因非遗传性，费先天性疾病住院治疗的，保险公司对超过人民币200元以上的部分，按70%给付住院医疗保险金，200---30000之间可报70%,30000---60000之间可报80%，60000以上可报90%，最高限额每年10万元。

　　3.被保险人在18周岁前遭受意外伤害，保险公司给付：

　　(A)意外死亡保险1万元

　　(B)残疾保险金，每年1万元

　　(C)门、急诊医疗保险金：保险公司对超过人民币100元以上部分，按70%给付医疗保险金，最高限额为每年5000元。

　　分析优点：对孩子确实是一份珍贵的礼物。只要家庭经济条件允许建议给孩子上这份保险。

　　1在白血病方面的保障力度很可观，并且不计入风险保障金(保监会规定：18周岁前的风险保障金不可超过10万，这个保险不受限制，

　　2兼顾了住院医疗报销。

　　3疾病保至18岁，白血病保至22岁。

　　缺点及弥补方法：

　　1意外保障稍欠缺。额度偏低。解决方法有两种：一是意外卡，一般一年缴费100-200左右;二是上重大疾病或教育金保险，附加意外保险。

　　2这是医疗报销型的保险，非提前给付型。也就是需要先自己花了钱，再获得报销。且白血病之外的重大疾病不保。弥补方法：增加重大疾病保险，这是提前给付型保险，先拿钱看病，没病就是存钱。年龄越小保费低廉。每年缴费一千左右可保10万保障。

　　3.满期费用不返还，和意外卡一样是消费型保险，有风险拿保障，没风险献爱心。建议家长给孩子都上这份保险。弥补方法：储存可以返还型的保险，重大疾病和教育金方面的保险都可以返还。

　　4 保至22周岁。如果22周岁上重大疾病保险，同样10万保障，0岁需要每年缴费1千，这时需要4千到5千左右。孩子22岁时父母的事业高峰期已过，无疑增加了父母的经济负担。弥补方法：孩子小时上重大疾病保险。

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