投保时单身，出事后赔付时已婚，朱先生的新婚妻子和母亲为40万的保险金闹得反目。业内专家提醒投保时受益人最好指定，避免引起纠纷。

朱先生在2005年单身时投了10万终身寿险和30万意外险，受益人填写的“法定”。

2008年11月，他意外身故，保险公司认定属于保险责任并支付了40万的保险金。但此时他已婚，新婚妻子和母亲为这笔40万的赔偿金闹得反目。母亲认为儿子投保时是单身，其时写“法定”本意是要母亲作为受益人。妻子则认为丈夫出事时自己才是法定受益人。

那朱先生填写的“法定受益人”该是妻子呢，还是母亲，或者是二人兼有？

在人身保险合同中，一般都有“受益人”这一栏，即在投保人出险后，保险公司将会把保险金赔付给指定人，既可以指定自己、也可以是他人。鉴于人身保险合同的长期性，投保人与亲属的关系在保险期间可能会发生变化，因此要明确指定受益人，并写明其姓名、与自己的关系，如果不是亲属，需要写上身份证号码。这样才能避免因投保人“离开”无法做证产生的一系列难题。

目前法庭审判时，若人身保险合同的受益人栏只填写“法定”字样，则被视为未指定受益人。既然是“未指定受益人”，那么保险金就只能被视为投保人的遗产，由法定继承人来继承。据我国《遗产继承法》第十条规定，“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承”。

由此可见，妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，朱先生的妻子与母亲两人应平分40万元的保险金。

业内专家指出，由于一些保险营销员不了解我国《保险法》和《专家指出，由于一些保险营销员不了解我国《保险法》和《继承法》的规定，往往投保人在填写“受益人”时不明就里或犹豫不决时，就建议投保人填写“法定”，想当然地以为既然是“法定”，就不会有争议。其实“法定”两字含义不明，一旦真的需要确定受益人时，却发现一时难以找到保险金应属何人。在受益人一栏没有明确的规定，将“受益人”默认为“法定受益人”，很容易为纠纷埋下隐患。

另外，投保人更要理解“受益人”填写的重要意义，否则，很有可能在理赔时就违背了自己的本意，由法律强制将保险金作为遗产继承，给其他受益人。

业内专家提醒，受益人的填写和规划很重要，这将决定保险金如何支付、如何安排。尽早指定受益人，既可避免纠纷，也可避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务并可免征遗产税。

建议投保人最好指定受益人，因为填“法定”的话，保险金将作为遗产按继承顺序进行分配。一旦国内的遗产税开征，法定继承人就可能得上缴5%~20%不等的遗产税。