在股市动荡、投连险风光不再、万能险结算利率普降的情况下，分红险正在逐渐成为市场热点。据了解，目前有多家保险公司表示，将把分红险和传统保障型产品作为今年的主打产品。不过，业内人士同时提醒消费者，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支或者收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不要对短期收益看得过重。此外，切忌赶时髦，首先要从家庭需求的角度衡量，一般而言，购买保险应该按金字塔模式规划。最基础的是意外保险和重大疾病保险，因为这类风险发生时，对家庭的冲击最大；其次是传统寿险或者养老保险；最后考虑投资型保险。