购买保险时,保险销售人员会问投保人,缴费方式你是用“期缴”还是用“趸缴”?对保险不熟悉的人乍一听,会觉得难理解,经过保险销售人员解释,才会明白,这是两种缴费方式:分期缴清保费和一次性缴清保费。简单来说,“期缴”可比喻成购房时的“按揭付款”,“趸缴”可比喻成购房时的“一次性付款”。那么到底用期缴还是用趸缴好呢?这得因人而异了。
小胖:瘦子, 我最近准备购买一款分红险,这款产品有期缴和趸缴两种缴费方式,我对此很疑惑,到底选择哪种缴费方式好呢?
大瘦:我当遇到什么问题呢,这么跟你说吧:“期缴”可比喻成购房时的“按揭付款”,“趸缴”可比喻成购房时的“一次性付款”。
小胖:还是不太明白。就这点区别?
大瘦:期缴保险的缴费期有5年、10年、20年,也有长达终身的。分期付款的方式让投保人可每年付相对少的保费,在未缴清保费期间,被保险人提前享受保险的保障,但只有缴完所有保费,才算完全买下产品。如果中途停止缴保费,又没有重新申请续保,那么这份保险就被当作中途退保。
小胖:那趸缴呢?
大瘦:趸缴保险缴费期是一次付清保费,买断保险产品,只要投保人不退保,被保险人就可以享受保险的保障,不用担心接下来的10年、20年有没有能力缴保费。
小胖:究竟哪种更好呢?
大瘦:期缴和趸缴在缴费方式上有所区别,但不能说哪种更好,因为这两种缴费方式应因不同人群而产生。
小胖:像我这种工薪层选择哪种好呢?
大瘦:工薪阶层一般选择期缴。趸缴是一次性付款,对于收入来源稳定、年收入数万元的工薪阶层来说,一次性拿出几万元买保险不切实际。而采用期缴,每年固定只缴几千元,占年收入的10%-15%,压力就小得多,同样又能买到保险保障。听说在一些保险公司,期缴还分为季度缴、半年缴,每季度缴一次或每半年缴一次,就不用每年一次性拿出几千元,而把这几千元的保费拆分成四期或两期缴,每次缴费的压力更小。
小胖:这么说,那趸缴就适合有钱人了?
大瘦:没错。对于手中有较多现金的生意人来说,一般会选择趸缴。他的收入多,能够一次性缴纳数万元到数十万元的保费,但作为生意人,经营风险大,采用趸缴或短期的期缴就比较放心,只要一次性缴纳一笔保费,或在生意比较好的数年缴完保费,就不用担心接下来的10年、20年,自己是否能够续保。
小胖:用期缴的方式缴费,在缴费期间是否与趸缴一样可以得到保险的保障呢?。
大瘦:当然啦。比方说,甲乙两人为重大疾病、身故等购买了20万元的保障。甲选择20年缴付,乙选择一次性付款。假设在长达20年的缴费期间,甲和乙都得了重大疾病,保险公司对他们进行理赔,甲和乙同样得到20万元。但甲在发生理赔后,保险合同终止了,剩下的保费就不用再缴纳了。而乙因为一次性交款,则没有豁免其余未缴保费的优势。如果甲和乙在缴费不久后相继患病,那么甲的保障成本要比乙低得多。
小胖:看来我这样的工薪层选择期缴是再合适不过了!