对于企业家来说，资产分企业财产和私有财产。很多人都是将所有的钱都投资在生意上的，怎样才能合理有效地区分开来呢？这时，保险就是很好的理财工具。

节税和保全财产：人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要保全事业和财产几乎是不可能的。

保单不被冻结且不受债务人索债：当企业面临破产时，股票、债券、存款等都将会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这就是所有的鸡蛋不能放进一个篮子的道理，也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。

另外，如果将我们的人生比喻成一只碗，那么碗口的大小代表着我们挣钱本事的大小，这只碗就是用来乘装我们所挣的钱，而风险事故是扰乱完成理财目标的最大困扰，这就好比一只没有碗底的碗，我们所挣的钱随时都可能因为一场意外或重大疾病而流失。

那么，怎样才能堵住财富漏洞，让该挣的钱跑不了，让已挣的钱丢不掉呢？保险发挥着重要的作用。
比如说重大疾病保险，我们只要每年存为数不多的钱，一旦患有重大疾病，保险公司会按10万或20万的保险金额赔付，这就解决了没钱看病或大病痊愈后生活品质下降的问题。如果一辈子都健健康康，那我们的钱还是我们的钱，不但不会少，而且还会增值。

所以，笔者建议客户在选择保险理财产品时，除了注重其增值度以外，最主要的是考虑它的保障功能。保险与其它理财工具有所不同的就是它拥有保障。最好能够选择一款保障高，且能增值的产品。
以上仅代表鄙人愚见，希望能给予目前对保险还不太了解的朋友一些帮助！