一、工资不高，每月家庭收入不 足10000元。

很多普通员工工资水平都很低，外企白领算是好一点，但很多人都不超过每月5000元工资。假如爱人也只是赚3000元，一个家庭的收入就不超过1万元人民币。扣除供房2500元，养孩子1000元，养父母1000元，平常生活费每人每月2000元，每月花费也要8500元，加上偶然出外旅游，实在说不上有任何积蓄。

保险概念就算明白，也力不从心。家庭需要的是增加收入。

不过此类家庭的抗风险能力就更差，万一家里的经济支柱出现问题势必给家庭带来严重的后果，平时的积蓄又不多，所以他们更有必要来进行风险转移，哪怕是每年一二百元的意外伤害保险，也可以拥有10万的保险金。（其实此类人群更需要保险）

二、家庭月收入一万到两万之间。

这类家庭，中国是越来越多。以前的国营单位，都是一包到底，无论住房、医疗，一切都有单位承担。现在住房改革，医疗改革，单位一步一步统统放手，由个人自行承担，这些费用，都要转嫁到个人头上，因此：保险是生活必需品但你可以权衡你个人的负担能力来购买。

以下是几种必需的保险，及其每年的保险费用。

1、意外医疗险

2、重大疾病险（前两项保费合计为年收入的10%比较合理）

3、养老退休产品（年收入的10-15%）

那我们如何选购保险呢？

保险公司产品大同小异，但每家公司的理赔服务就不尽相同了，所以要选择一家有实

力信誉好的保险公司为重中之重。

其次要选择一个专业的代理人：

A、要有正式的上岗资格

B、从业超过2年以上，他会当保险是终身事业，对保险条款会比较熟悉

C、年龄最好大一些，他会很珍惜自己的工作。