通货膨胀是现实存在的，即使不买保险，钱放在银行里，通货膨胀时一样会贬值。如果希望自己在退休以后生活品质不降低，有充足的资金来享受晚年生活，那么很重要的一点就是，做好养老规划，分散风险，确保养老资金保值增值。

在个人养老规划中，购买商业养老保险是最主要的方式。由于养老险保费较高，选择不当，很容易成为经济负担。专家建议，个人应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素合理选择购买商业养老保险，并使其所获得的补充养老金占到未来所有养老费用的25%-40%。

在选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。此外，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险，以帮助自己更全面地抵御风险；其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。例如，抵御通货膨胀的影响，可以有两种方法：一是购买投资型的保险产品。这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金。递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加；最后，应尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。

当然，制定养老规划不能简单片面地依赖单一的渠道，还应当结合自己家庭实际，有针对性地选择其他投资渠道，注重安全性与流动性