按揭贷款

如何算利息

湖南王先生：我想到银行贷款50万元买房20年还，请问用等额本息还款法好还是等额本金还款法好？专家能给我写出等额本息还款法和等额本金还款法的计算公式吗？

理财专家：等额本金比等额本息的还款利息少，但是前面几年还款压力大。它们的区别是：前者是把还掉的本金去掉在计算利息，而后者是把所有的本金和利息加起来除以还款期数。具体公式是：设定贷款总额是P，贷款期数为N（按照月计算），贷款利率为I。 等额本息为：PI/N 等额本金第一个月的还款额为：PI/N ；第二个月的还款额为：（P-PI/N）/（N-N1月） ；第三个月的还款额为：[P-（P-PI/N]/（N-N2月下面依次类推……

所买基金

能够保本收回吗

山西郭先生：我是去年9月用全部的积蓄买了基金，包括：大成2020、景顺资源、长城安心回报、鹏华动力、中海分红、农银汇理。我打算多放些时间，但怕崩盘，请专家告诉我，我能保本收回吗？

理财专家：您投资的基金里面没有一个是保本的基金（即使是保本基金保本也是有条件的），您已经亏损50%以上，已不是调整的好时机；但是若投资已影响到家庭应急备用金或正常生活了，可适当地在行情反弹中转换或赎回一部分。基金是适合长期投资的品种，今后应选择适合自己的基金组合。

家庭财富如何增值

北京周先生： 本人一家3口，女儿在上幼儿园大班，我是公务员，年净收入8万元，今年34岁；妻子是教师，年净收入4万元，今年33岁。父母处基本不用负担，现都已退休，四人均有医保和社保。女儿有新型合作医保和1份商业医疗保险。 现有住房2套，1套80平米准备年底到手出租（年租金约2万元/年），1套复式254平方米准备自住未装修（计划3年后装修，计划用25万元装修），父母处有住房3套明确将来给我1套。 因为购房借岳母5万元计划今年底还清，朋友借12万元预计两年还给我，装修时公积金可提8万元，无任何股票基金，无购车计划。 现在这种情况该如何理财实现增值？

理财专家：根据家庭成员职业、收入和资产情况，承受风险能力较强，但风险偏好较保守。这样的话，3年后准备装修，综合考虑您可选择保守型理财产品积累装修资金，如货币市场基金（每月积累偿还购房借贷），债券型基金或者高信用等级企业债券，12万元债权收回后可考虑短期稳健银行理财产品等。如果您有长期投资的打算，每月结余可拿出比如20%定投指数型基金，作为社保养老金补充；每月房租收益也可采取基金定投方式，积累孩子大学教育金。另外，夫妻应在现有保险基础上，补充意外、医疗等方面商业保险。

健康险如何选

河南房先生：我父母都是农民，收入不多，随着年龄增长， 身体状况与日俱下。我收入也不多，到时怕吃不消，现在想买一份健康保险，最好是全家都能保的。市场上健康保险种类繁多，不知哪种好，希望专家指点一下。

理财专家：健康保险没有好坏之分，是根据你的实际情况来选择的，如果父母年龄在45岁以下，可以考虑返还型的重疾保险，年纪大了，保费会逐步增加，返还型兼有保障和储蓄的功能，比较适合40-45岁的人群，而你自己可以考虑消费型的重疾保险，缴费压力小，保障金额高，对于年轻人比较适用。至于住院、意外，可以根据自身情况选择性附加。