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买保险提高您的责任意识

2012-03-052次浏览
小新客服
在中国,怎么样才是由责任的人?大多数人的回答可能是:将全部工资交给老婆打理,晚上十点之前回家,周末与家人共度,抑或更大多数的答案将责任感与"对付诱惑"绑定在一处,但鲜有人意识到:对家人和自己的负责还体现在保险意识上。

这个责任感源自于一个假设:如果你不幸罹难,你的家属怎么办?你是否为她(他)们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。万一上面不幸的事情发生,而你再没有能力或机会保护他们的时候,保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色,只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。

而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题:是否该为孩子购买保险?显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下"责任"的痕迹,相反,它们时时刻刻依赖着你,你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。

关于购买多少保险这一点,没有标准的答案,但如果追根溯源,你承担的责任多大,保额就该多大。

方法一

计算你的主要负担的总数(房屋按揭/贷款/孩子的教育等),再加上一笔金额,这笔金额每年产生的收益(比如5%)应该足够你的家人生活,万一你不幸身故,你的家人还能还清债务,完成学业。

方法二

把你的税后年收入乘以保单的年限,同时尼还可以对此书自进行一些调整,因为你的债务(比如房屋贷款)是逐年递减的。随着你的年龄越来越大,你需要投保的金额可能越来越少,因为你的财产在增长,债务在减少。

方法三

估算一下你的家人一年的生活费大概是多少,再减去他们能够得到的养老金或其他收入。然后估算一下你的家人在多少年之内都需要这笔钱,比如说直到你的配偶退休,再把所需的年收入和年乘数乘起来,根据通胀因素再作调整。

11投资者的三大敌人。

他们是:通货膨胀、税和投资成本。实际上,如果将这三个因素都考虑进来,你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。

比如,你购买了一个投资债券的共同基金,收益率为5%,如果基金的年费是1%,你的收益率就会降到4%;如果你适用的所得税率为25%,美国政府还要从这些收益中提走1/4,这样收益率就降到了3%;要是通货膨胀率恰好又是3%呢?可以这么说,至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

当你卖出一种投资,而买进另一种投资时,你的回报率不一定就会因此提高。但是,改变却一定会带来成本。当然,如果你在一个退休帐户中买进和卖出免佣金的共同基金,那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金,甚至有可能两者都涉及。因此,在你下一次进行交易前,一定要仔细、认真地考虑考虑。

友情提示:投资有风险,风险需自担