第一步，收集信息，尽量详细（收入支出，资产负债表，现金流量表），做需求分析。

第二步，建立目标，财务需求目标，如想用寿险金解决哪些备用金，以及想通过寿险保障遗属的生活水平标准（如现在生活标准或该标准的70%）

第三步，信息分析，分析资金缺口，确定保险金额。

第四步，根据实际情况检验或调整需求。

第五步，选择适合客户的品种，进行保单演示，再调整保额品种。（注意寿险规划与社会保险和其他规划的配合。