什么样的保险适合你 如果发生意外或患上重大疾病，你能一下子拿出50万，甚至100万用于自己的医疗吗？

如果家中的顶梁柱突然失去了工作，或者因为意外事故、生病离开了自己，你能一下子获得50万，甚至100万，用来偿还房子的贷款、支付孩子下学期的费用、维持日常生活吗？

中央财经大学保险系主任郝演苏教授指出，给自己和家人买份保险，在现代社会已不是什么稀奇的事了，但买什么样的保险适合自己，确实让很多人颇费踌躇……其实，一个高超周全的家庭理财计划，应该具备上述的迅速变现能力，以应对各种突发事件或不时之需。这种全方位、立体的理财方式的组合，将是今后个人理财发展的大趋势。

同时，对不同年龄段的人来说，不同的身体状况、收入和家庭实际情况，其所适合的保险保障也是不同的。

20－28岁的人：该买什么保险

针对大中国区（大陆、香港、台湾和澳门）华人的一项调查显示，以20出头到28岁的年轻人而言，在人生的发展上还未完全定位，大部分还是单身，社会活动频繁、出差或出游的机会多，意外事故的风险比较大，同时，收入较低。

郝演苏教授认为，这样的人群，面临着千变万化的生活和工作环境,不少人长期处在亚健康状态。对他们而言，购买“纯保障、高保额、低保费”型的保险比较适合。

他举例说，比如选择新华人寿的“定期寿险A”，每月缴纳200多元，就能获得100万元保障。对于正在计划组建家庭，房贷尚未还清的人士来说，如果一旦发生意外事故或者疾病，引起高残或身故，自己往往无力继续还贷，投保此类险种，其本人或家属能一次性领取到100万元，还清房子的贷款绰绰有余。

28－50岁的人：买怎样的保险

台湾庆丰人寿集团博理、台湾保险经纪人协会理事、资深专家陈亦纯强调，28到50岁是社会的中坚，家庭的顶梁柱。此时，工作岗位基本定型，也知道自己的人生方向，基本都成立了家庭，上有老，下有小。如何消除家人的后顾之忧,这是每个负责任的人士必须及早考虑的。

28至50岁的人士，一方面，思想趋于成熟，懂得一点理财之道，凡事以经济为先；另一方面，因为精力充沛、经验丰富，对未来较有把握和信心，因此，需要注重责任、稳健、安全和未来的收益，适合选择“保障兼储蓄”型的保险。

他建议，这个人群购买保险的选择顺序最好是：先健康后养老，先保障后理财，先大人后小孩。

针对这样的市场需求，新华人寿专门为这个人群设计了“吉庆有余＋健宁还本”组合计划。这个组合计划推出后，很快得到了市场的认可，目前这个年龄段在新华投保的人中，约95％的家庭选择了这个组合。

其中，“健宁还本”提供健康保障，如一生平安没有生病，70岁还本，这笔钱又可用于自己养老或资助孩子创业，兼有保障和储蓄功能。“吉庆有余”等分红险可保值增值，抵御通货膨胀压力，实现家庭理财的目的。

50岁以上：还要买保险吗

以“精打细算”著称的犹太人透露他们富有的秘诀之一，就是年老时，通过购买保险，把家族的钱一代一代传下来。

50岁以后的人士多数事业有成，家庭完整，有些在单位还是领导、主流人物。如何保障自己面临的养老，财产如何确定完整、合理分配给孩子们，是半百人士心中盘算最多的问题。保值型、保障型的保险规划，可以帮助他们解决这些问题。

因此，台湾保险事业发展中心董事长张则尧提示，自我保障可选择“健宁还本”这类险种保障健康，“吉庆有余”等保障养老。在此基础上，可以通过保险为孩子准备一笔教育基金或创业基金。如新华人寿“健康天使”不仅含32种重大疾病保障，其保额还以每年2％递增，专为孩子设计。而“吉庆有余”因可以自己设置保险年限，领取灵活，也可以作为教育或创业基金储备方式。