银行理财和保险理财的区别主要有三点
一、保障不同。银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有保障功能。目前市场上的保险理财,主要集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个品种。这三种产品,一般是将投保缴纳的保费,分配到“保单责任准备金账户”和“投资账户”两个账户中。前者主要负责实现保单的保障功能,后者则用来投资,实现保单收益。
二、收益不同。银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同,大都采取复利计算,即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。
三、支取灵活度不同。银行理财产品都有固定期限,如果客户因急用需要灵活支取,就会有利息损失。而保险理财的资金支取,分两种情况:一是可以灵活支取。如在合同有效期内,投保人可要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额,同时按比例相应减少。如果全部支取,则要扣除准备金账户的费用损耗;二是不可以随时支取,直至保险期满,死亡保障金和投资账户的现金价值一次返还。
除了以上三点主要区别,具体到每一家银行和保险公司,各类产品的资金收益、现金支取相关规定及费用情况都存在差异,您应视自身实际需求,进行合理选择。