很多人都认为理财是有多余的钱，才需要去理财；很多人都认为理财是有多余的时间后，才能去考虑理财。如果所有的钱，都正为投入到生意中、投入到生活消费中、供楼供车中时，永远都没有多余的钱去理财；如果所有的时间，都正投入忙生意中、忙工作中、忙生活娱乐中时，永远都没有多余的时间去理财。

看过小故事《富人送牛》吗：很多穷人都有过梦想，甚至有过机遇，有过行动 ，但要坚持到底却很难。

有个故事，说的是一个穷人，很穷，一个富人见他可怜，就起了善心，想帮他致富。富人送给他一头牛，嘱他好好开荒，等春天来了撒上种子，秋天就可以远离那个穷字了。

穷人满怀希望开始奋斗。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子比过去还难。穷人就想，不如把牛卖了，买几只羊，先杀一只吃，剩下的还可以生小羊，长大了拿去卖，可以赚更多的钱。

穷人的计划如愿以偿，只是吃一只羊之后，小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了，忍不住又吃了一只，穷人想，这样下去不得了，还不如把羊卖了，买成鸡，鸡生蛋的速度要快一些，鸡蛋立刻可以赚钱，日子立刻可以好转。穷人的计划如愿以偿了，但是日子并没有改变，又艰难了，又忍不住杀鸡，终于杀到只有一只鸡时，穷人的理想彻底崩溃。他想，致富是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶洒，三杯下肚，万事不愁。很快春天来了，发善民心的富人兴致勃勃送种子来，赫然发现穷人正就着咸菜喝酒，牛日早没有了，房子里依然一贫如洗。富人转身走了。穷人当然一直穷着。

故事中，其实穷人有三次致富的机会：用牛耕作、羊生小羊、鸡生蛋，可惜每次都没有坚持下来。确实，当原本舒适的生活刚开始有所下滑的改变（穷人刚开始耕作时日子比过去还难）时，我们会很不习惯，毕竟是一下子有付出却未有回报，但我们牺牲的是眼前的消费，换取未来的小康富裕。只要能坚持一段时间以后，那么换回来的就是幸福的将来！

如果我们也像穷人那样三餐不饱、饥饿不堪，当然谈不上什么理财，只是至少先有这样的概念存在，努力去奋斗。大多数的人还是有一定的能力做到理财这一步的，假设当我们初入社会时，也许工资1000元，生活得简朴一些，日子也过得去；当我们有一定经验后，工资有了三、五千元，吃吃喝喝，一个月下来也没剩下钱；其实并不是没办法省，只是习惯了一种消费。攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人，一个月强制拿出10% 的钱存在银行里，很多人说做不到。哈佛大学的理财概念：“每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。”无论从什么时候开始改变自己的观点，都不为迟，最怕的是，不愿改变。