对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的。

前段时间看到一个帖子""做有良心的代理人，别做保险公司的爪牙”，对这篇文章我认为写得还是不错但是却很片面，文章中提到为了保费规模，不断开发“储蓄套牢型产品”保险公司渐渐失去了他作为“社会稳定剂的职能”已经变相的变成了名副其实的圈钱公司！，这里其实我认为这不是保险公司的错，而是保险代理人的问题，保险是因为需求而产生，只要在某些方面满足了客户的需求就是好产品，而且保险的真谛是保障，理财只是一个附加的功能，当然保险还有很多其他功能如资产保全等。一个好的代理人提供解决方案，根据客户的需求，了解客户的问题所在，提供解决方案，再解决客户保障前提下综合运用各种理财工具帮助客户去进行理财规划（包括保险等稳健理财规划).那么在客户具有了合理足够的保障前提下进行理财也就是合理了，毕竟大多数老百姓希望有稳健而风险小的理财途径。

如果要批评“储蓄套牢型产品”可能应该是银保产品，既没有什么保障（多数是定期或意外），而且银行专柜代理人说不清楚，就是告诉这份产品红利很高适合理财，绝口不提以上预演算仅是假设年红利在多少情况出现，但是这样的产品却得到了老百姓的认可，而且一传十，十传百蜂拥而至，后期如果想取钱才知道钱被套住了。

现在人们保险的意识提高了，看见很多人在买保险，就觉得自己也要去买了，但是真正为什么买，买什么样的保险，该买多少保障根本不清楚，但是有一点是大部分人的误区，就是把保险当成可以得到高回报的金融产品。

我在展业过程中屡屡遇到这样的问题，客户问我某公司的产品固定返还很高，而且红利也很高，你看他们的产品经过20年可以翻一倍，你这个计划不吸引人啊，我告诉他平安所有计划书上是带条形码是唯一的，而且是和合同绑定的，他反而笑笑，我考虑一下吧，结果去买了份理财性质的保险。客户喜欢的就是高红利，所以这是正好有代理人给他推荐这样的产品再把红利演算高点，与其说保险代理人是保险公司的爪牙帮保险公司圈钱，不如说是客户就是他喜欢买所谓高红利的保险，才根本不管保障缺口是多少，该如何做一个事实有效的家庭保障计划。