怎么确定需求？

买保险，其实和买其他任何商品消费任何商品都是一样的，既然是消费，那就有目的、是要解决问题，那么，我们购买保险，当然也需要明确我们需要解决我们自己家庭的什么问题。把要解决的问题罗列出来，按照轻重缓急排个序，先解决最紧要的，再次之，再次次之，。。。。。根据家庭的经济情况和家庭人口的结构情况和身上责任情况逐步调整和完善。

具体方法：

1）罗列问题/风险：比如意外、重疾、医疗、养老、小孩教育金、投资理财、遗产安排/避税等；

2）把风险按照自己的承受能力排序，最不能承受的排前面：比如（意外、重疾）、（医疗）、（小孩教育金）、（养老）、（投资理财）、（遗产安排/避税）等；

3）按照目前家庭经济情况，把家庭年保费支出做一个合理的支出预算：比如10000元/年，1家3口的保障；

4）按照目前家庭成员结构、身上的责任，把家庭成员各人身上的预期保额大概计算一下，多少保额基本够用：比如男主人寿险身价要50万以上+重疾要20万以上，等等；

5）根据需求、预算、各人身上的预期保额，选购保险产品组合；

6）选好以后，回过头来，用选好的产品组合反向检查是否与原始需求相符，有无偏差。