而附加提前给付型重疾险,是必须买一个主险(主险通常是终身寿险,或者理财险),然后这个重疾险以附加的形式出现。这种附加险,费率非常低。如果出险,则理赔。如果不出险,则附加险的钱就消费掉了。算是消费型险种吧。
它的保额设计通常比主险保额低一些,而且保险公司往往会同时销售“附加豁免保险费重大疾病保险”给你。
这个需要讲清楚一下,这种险有一个很关键的特征:如果得了重疾发生理赔,主险的保额要相应减去理赔额的。假设主险保障为15万元,附加险保障为12万,那么一旦发生重疾理赔12万元,主险保额就剩下3万元了。而同时保险公司卖给你的“附加豁免保险费重大疾病保险”,是豁免剩下的这三万元保额,以后无须再交保费了。如果主险和附加提前给付各投保10万,一旦发生重疾理赔,主险减后为零,保险合同就会终止的哦。
同时,由于重疾险是附加的,那么如果没有得重疾,直接因意外身故了,则直接按主险保额赔付,合同终止。在这里,附加险也是消费型的哦。
一般业务员给客户设计的都是主险保十万,附险保八万。或者是主险保十二万,附险保十万。然后再让客户同时买一个豁免权。我就弄不懂,要是主附险保额差距很大,买个豁免也值。差距才两万,买个豁免有什么用呢?
不过我也见过主险保障为2万元,附加了十万元重疾险的,这种附加险,费率比独立型的要低,但比纯附加的又要高很多的。同样也是消费型的。所以说,买的不如卖的精。