给宝宝投保“残疾保障要先行”

孩子是父母的掌上明珠，很多做父母的给孩子买保险的积极性大于给自已投保，往往给孩子投保时舍本逐末，本末倒置，花了不少的保费却未必能给到孩子最适当的保护。给孩子投保应该是医疗、残疾保障比身故保障更重要， 投保的顺序是：意外、医疗、重疾、教育金，其次才是身故。

刘女士在儿子一岁时，在保险代理人的劝说下为儿子投保了一份终身寿险，但并没有搞清楚该保险的保障范围是什么，当时代理人只告诉她，这是一分可以“伴随孩子终身的保障。”但不幸在儿子五岁时发生了，在一次交通事故中儿子失去了双腿。伤心欲绝的刘女士在向保险公司索赔时被告知，当年投保的是终身寿队，只有被保险人身故才有赔付，眼下被保险人只是残疾，并不符合赔付条件。看着年幼无知的儿子和手中那份 “失职的保单” 刘女士欲哭无泪。刘女士在给孩子买保险时，保障规划走进了误区，不了解保单的保障范围，轻信代理人。相反的，大人在投保时，重疾保障和身故保障是首先要考虑的，因为在经济上，孩子是依赖父母而生存的，父母一旦发生意外，孩子的生活将受到严重的影响。

所以在家庭资金有限的情况下，应重点考虑意外、医疗、残疾保障，在做足孩子生存保障后，再考虑教育金和身故的保障。

按保监会的规定，目前广州未成年人的人身保险的风险保额上限为 10 万元，但残疾保障则不受 10 万元的限制，可以为小孩投保 20 万甚至更高的的残疾保障。