任何一款保险都有其保障范围，旅行社责任险的保障范围是有限的，只有旅行社过失，旅客才能获得赔偿。由于旅游者个人过错导致的损失，保险公司不承担赔偿责任。如游客在景区的过失、交通工具上发生的意外等，只要导游没有直接责任，都不属于旅行社责任险赔付范围。

因此跟团出游的消费者购买旅游保险，很有必要。可以购买旅意险，自己作为投保人和受益人，可自行到保险公司购买，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。友邦保险专家建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。

个性游 高危活动保险可附加

现在一些保险公司专门针对驴友设计户外运动保险，特别承保滑雪、滑水、潜水等水上娱乐运动，以及骑马、急流划艇、登山、极地探险，还包括洞穴探险、蹦极、自由式潜水、漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪等户外项目的保险，供需求者购买。

出境游的话，选择保险最应当看重的就是医疗保障和援助。不同国家或地区对医疗险的保额要求不同。如果选择一些欧洲国家，必须投保包含医疗险的旅游险，保额必须在30万元以上，保险期限不得少于1个月，且具有24小时旅行救援服务保障。

除了医疗保障外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务。无论是游客在外遗失钱包，丢失护照，或者是大人出险后小孩的看护等，都可以致电救援热线。紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力。因此，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。

自驾游要做到车、人全保。人身保险主要是意外身故、残疾保险和意外医疗保险。财产保险公司有专门的自驾旅游保险。

“除了强制性的交强险，其他的险种比如第三者责任险、车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等主要险种也最好购买。”保险代理公司杨经理介绍，“其他小险种如座位险、玻璃单独破碎险、盗抢险、车辆划痕险对于新车来说也可考虑。”

需要注意的是，相关车险的条款中都将“存放和运送危险物品”、“车辆证照不齐”、“驾驶证未年审”、“驾车撞了自家人”、“酒后驾驶”等五种情况列入有关责任免除之中。也就是说，车主虽然买了车险，但是如果发生这种事故，保险公司可以根据条款免除赔偿责任。

家财险 给财物安全上把锁

近年来，在地震灾害、泥石流灾害频发后，消费者对家财险的认知度已经提高了很多，出门旅行，为了保障房屋及财产安全，投保家财险也非常必要。

保险公司都在卖家财险，是以承保个人家庭财产和房屋为标的的险种，最基本的保险责任包括泥石流、雷击、暴雨、台风等自然灾害，以及火灾、爆炸等意外事故。有的保险公司还延伸了基本的保障范围，如苏黎世的家财险将珠宝、金银首饰等在一般家居财物保险中不能承保的贵重物品也列入了基本保险责任范围。如果发生保险责任范围内的损失，能得到相应的赔付。保费也不贵，根据保额、保障范围的不同，从几十元到几百元不等，保障期间为一年。

苏黎世保险个险部核保经理李晗告诉记者，除了主险，消费者在投保的时候还可以附加一些创新性的个性险种，如公司推出的清理残骸费用保障、房屋意外损坏后暂时无法居住的临时生活津贴、证件重置险等等。每个家庭的财产保险需要量身打造，“根据家庭自身财产的特点和个人需求，结合房屋周围的环境和保险支出进行投保，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。”

赶上中秋节、国庆节，三口出游是多数小家庭的选择，在旅途中，新鲜的事物、漂亮的风景吸引着孩子的注意力，跑跑跳跳，意外伤害的风险也不免加大。记者在采访中了解到，如果家长想要自掏腰包给孩子买一些便宜的综合意外伤害保险也不容易。0-16岁的孩子属于意外伤害的高发期，因此理赔的几率比较大，正因为如此，保险公司大都不愿意推出专门针对这个年龄段孩子的意外伤害保险，即使有保险公司推出相关产品，保险费也会比较高。

节日期间，三口之家出门旅游，如果孩子因病住院造成损失，这类花费是可以通过保险弥补的。这类产品保险公司普遍销售且保费便宜，只要几百元钱，就可获得一万元保额，保障期一年。