儿童保险其实在大的方面和所有的保险都是一样的，都是分为保障型保险和理财型保险。

不管在哪个阶段都是先要解决大病和意外等医疗保障问题，然后根据自己的家庭经济承受能力为孩子储备以后的教育金，婚嫁金，甚至以后的养老金。

儿童的保障性产品一般包括意外，大病和住院医疗。意外比较简单，保费便宜，额度还比较高。大病险又分消费型和返还型，大家习惯选择返还型的大病险，而这种返还型的大病险一般和身故责任结合在一起，未成年儿童的身故责任保监会有严格的限制，所以，虽然保监会不限制大病的责任，但在选择这种返还性产品的时候，大病的额度会受到影响，这是我们可以考虑返还型和消费型相结合的方式，来保证大病的保障额度来满足我们的需要。

儿童的理财型产品有专门针对性成长教育的中短期理财产品，如中国人寿的鸿运少儿，福星少儿等。还有长期的甚至终身的如福禄宝宝，福满一生等给孩子一生精心呵护的产品。

无论选择中短期的还是长期的，要根据自己家庭的经济能力和家庭规划等来进行选择。一般来说，在经济能力有限的话，可以考虑有针对性的中短期理财产品，来解决孩子30岁之前的教育和婚嫁等问题，由于资金运用时间比较短，其收益性一般很有限，其主要作用就是强制储蓄，专款专用和保费豁免，这是其他所有的理财产品所不能替代的。如果家庭现有经济比较宽裕，那么提早给孩子做一个终身的长期规划，因为孩子年龄小，收益性和保障利益相对也会更多更可观一些。

当然，除此以外，给孩子选择保险产品之前，一定先确保大人有足够的保障，受益人为孩子，这样才能给孩子规避他人生父母意外造成的最大的经济风险。还有一点，就是教育险一般会带有豁免责任，而一些其他的长期理财产品因为不是专门为孩子设置的，所以没有豁免责任，所以，在考虑这些保险的时候，一定确保大人的保障额度要高于孩子的保费，万一大人有风险，保证孩子的保费能按时缴纳，更切实可行的办法就是通过附加成人的定期寿险来解决，保障额度要考虑和孩子的保费进行匹配，这样才能给孩子一个万全的保障，保险的价值才能真正体现，父母安心，孩子一生无忧。