案例:
王先生今年27岁,在一事业单位工作,每月税后收入6000元左右,无公积金,只有基本的社保医保;王太太,26岁,也是在事业单位工作,每月税后收入3000元左右,公积金补贴加起来有2500元左右。目前在供房,月供3000元左右,刚刚用所有积蓄买了辆车。暂时没有其他的投资。保守估计每月生活费用+房贷+养车总共约6000元。
王先生的需求是:1.明年有生孩子计划,需要为孩子积累教育金;2.今年要开始赡养父母,未给父母购买相关保险(父母无退休金,目前在老家生活),希望现在就开始准备资金;3.准备给自己和太太提前做养老计划。王先生想知道应该如何通过保险或者其他理财方式来实现目标。
需求分析:
王先生夫妇因刚买了车,暂时没有积蓄,且每月还有3000元的房贷,目前的保障设计应该以消费型保障为基础,特点是以较少的保费拥有较高的保障;需防范意外、重大疾病等风险的发生,满足基本保障需求。此外,夫妇二人需要赡养父母,且明年有生宝宝的计划,从这个角度来说,适当开始一些中长期的理财,以解决日后王先生一家的孩子教育金及养老基金的支出。
建议需求排序为:意外险、重大疾病险、长期储蓄险,因王先生为家庭经济支柱,应多补充保障险,避免日后发生不测使家庭经济来源遭受损失。
保险方案推荐:
年交保费:9270元/年
被保险人:本人
产品:太平洋人寿金泰人生
保险期间:终身
保额:15万 同时会复利递增
保障责任:终身大病保障15万
身价保障50岁:28万
60岁:36万
70岁:45万
也可以进行养老金的转换