在以前的保险市场上，不管是哪个险种，返还型、分红型、往往比消费型的好卖，消费者的观念停留在“买保险不能亏”的概念上。大家普遍觉得：交了那么多年钱，要是不生病或者不出事，最后再不能把钱拿回来，就是白白把钱花出去了。所以有些代理人在和消费者沟通的时候，往往也抓住了消费者的这些心理，以返还的数额来衡量保险的优劣。

其实，保险也是一种消费品，保险公司并不是白白收取保险费的，它们同时还在客户的保障期之内承担了相应的风险，也只有在购买保险的客户出险那一刻才会深切地体会到这一点。但大多数消费者虽然明白其中的道理，但仍然想通过返还型保险给自己一些心理安慰。

保险人士表示，其实，一些返还型保险的优势并不在于分红或是投资，倒是被投保人忽视的保证续保、终身保障等功能。