30岁再考虑买重疾险

广州人寿保险专家对李先生的财务状况做了分析。目前，李先生的房贷比例占比比较高，可供自由支配的资金并不多。李先生一年有3万多元的资金可以支配，除了日常消费，李先生应该还可以有一定资金节余。

在保险产品中，养老险、年金险保费支出比较多，目前来说李先生并不适合购买。李先生年纪较小，重疾险可暂不考虑，20岁到30岁之间保费的变化并不明显，一般来说可以到30岁再考虑购买重疾险。如果李先生购买终身型重疾险，保费肯定会超过他的支付能力；如果购买定期的重疾险，比如一年几百元保障10年或20年的重疾，实际意义并不大。因为20岁-30岁发生重疾的概率并不大，不过意外的概率是均等的。

寿险保障期至少10年

保险本身有财务风险转嫁的功能，因为有房贷风险，一旦因为自身风险导致房子断供，李先生可以考虑购买定期寿险附加意外险。保费支出不多，不会超过支付能力，财务风险也可以覆盖到，一年2000元以内就可以解决。

目前市场上的寿险主要有两种：返还型寿险和纯消费型的定期寿险。前者可以返本，但保费高；后者保费便宜，但保费不返还，房贷一族可以根据自身的收支状况来选择投保。寿险保额应不低于剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款期限相匹配，至少为10年。

专家建议李先生可以按进取型投资、稳健型投资和保守型投资5∶3∶2的比例配置资产 。