一方面，女性的退休年龄早，但预期寿命却要比男性平均高出3岁左右，等于说，女性的平均退休岁月要比男性多出7＼8年，女性的养老总花费因此平均要比男性高出三分之一！按照每年花费3．4万元，退休岁月27年，通货膨胀率年均3％的速度来计算，女性富足养老所需资金需要138万元！加上大病费用，女性要实现富足养老，看来至少需要150万元！而且，女性工作时间要比男性少5年左右，养老开始的时间要早5年左右，相当于可用于养老储备的时间少了5年！

另一方面．．．

三分之二养老金靠自筹

可见，对于大中城市的老年夫妻而言，想要退休后生活富足无忧，养老储备约需200－250万元．这么一笔大的资金需求，你自然要提早准备！那么，这些钱该从哪里去筹措？

社会保障可能是大多数人依靠的对象之一．大多数人在退休后，都可以每月从政府手中领取一份属于自己的社会养老金．但是社会养老金的目的只是为了满足参保者退休后的基本温饱生活所需．

一个城市退休人员差不多每年需要3．4万元的费用（不计大病因素），才能过上比较惬意，富足的生活，但即使在社会养老保障制度比较发达的上海地区，退休人员的平均月养老金也只有1200元左右，差不多刚好是前述费用预算的三分之一．
我国的养老金目标替代率（养老金替代率＝新退休人员平均养老金／在职职工平均工资收入）只有58．5％，这个替代率是针对全国所有参保居民的收入水平而言的，对于大中城市居民而言这个替代率会更低．根据测算，在2006年社会养老金保险改革方案实施后，对于目前月收入4000元左右的年轻人来说，今后养老金替代率大约只有40％左右．

把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上，尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金．你必须真正做足准备．

女性朋友在年轻时候就要懂得规划自已的保单，购买适当比例的储蓄险＼医疗及养老险，让＂保本＂与＂成长＂并中，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关．

买保险当然是保障越全越好，但保费支出最好不要超过年收入25％．

有条件的话可以买些保单，尽量把赚到的钱存下来滚复利，万一自己生病，也有最基本的医疗保障．但是一旦资金够充裕，就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障．

保险是一个很真心的朋友，只要你用心规划，它会是你终身得信赖的守护．

由于投保年龄越低，保费越便宜，年轻女性应该为自己规一份基本保障，让精彩生活多一份保障．