经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险。正由于大多数父母的这种较为片面的认识，导致了对孩子健康保障的忽略，使孩子出现保障缺口。因此，孩子的保险计划，首先要做好健康保障，同时再兼顾教育金的计划。

从投保时间来看，一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。这样对孩子无论从健康方面还是教育金计划方面，都是有好处的。但需要注意的是，为孩子投保保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

另外，保额不要超限。为不到18周岁的孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过5万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。

综上所述，建议吴女士采用财富双账户少儿两全保险（万能型）附加万能额外给付重大疾病保险，同时附加意外伤害保险，意外伤害医疗保险，住院费用医疗保险以及住院医疗费用津贴保险，年缴保费约6500元。此保险计划中，既为孩子充分做好健康保障的准备，同时主险中的理财功能也为孩子未来的教育金准备打好基础，一举两得。