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名牌大学数学系高材生看不懂理财险收益

2012-02-284次浏览
小新客服
购买理财产品,一定要看清保单上写明的条款和理财收益,以免出现像陆先生那样的情况发生。

数学系高材生陆先生买了一家保险公司的万能险。

陆先生告诉记者,去年手里正好有一笔钱到期,正在犹豫做什么投资的时候,一份保险公司理财产品的邀请函飘到了他的手上。

“按照他们公司当时在产品介绍会上说的那样,流动性:有钱随时可存,无钱可以缓存,取款自由方便,次数不限;收益性:本息复利滚动,利息超3年定存,一流专家机构运作,投资渠道国家政策支持。30岁男性每年存6000元。一共存10年,本金6万,可以享受的有意外、重疾终身保障金30万,80岁终身保障金39万,开户后65岁可每年领取养老金1万等等实例介绍。”陆先生告诉记者,当时保险业务员把这只理财产品讲得感觉保赚不赔。

半信半疑中,陆先生签了一份投保书和投保风险提示书,正式的合同陆先生直到今年才看到。

今年2月,陆先生拿到自己的保险合同,仔细看了看身故合同和重疾合同,感觉并不像在产品说明会上时听到的那样。

“身故险部分是没有任何问题的,但是重疾险却相当有文章了。”陆先生告诉记者,这份合同对重疾的要求很高,且得了这些病治疗起来也相当困难,更重要的是理赔还要是所列表内医院的医师证明,要求相当苛刻。

“买了这份保单,着实给我上了一节保险理财知识的培训课。”陆先生告诉记者,他买的保险每年存入6000元,当即被扣走了3000元初始费用和佣金,而陆先生这份保险的收益则是按照3000元作为收益基础计算的,也就是说,剩下的3000元才是陆先生的保单价值。

陆先生说,后来他在年报中又学习到,保单价值里还要扣除“保障成本”,也就是说,从每个月的利息收益中还要扣除保障费用。

陆先生是名牌大学数学系毕业的学生,而对于这样一份保单的价值计算,陆先生羞于提及自己的专业。

陆先生给记者算了一笔账,按照这份保单上的收益计算情况,每年交6000元的保费,连续存10年,就是6万元,加上收益,不到7万元,20年后保单价值是11万元,25年后保单价值是30万到50万。这都是按照理论上最高的收益计算。不过,如果加上通货膨胀率,陆先生觉得这些收益将微不足道。

为了把这份保单从上到下全部看懂,陆先生买了好几本书,看了一个多月。陆先生说,如果现在再让他买保险,他会选择消费型的保险,因为消费型的保险保障功能更强些,适合自己。

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